Prêt personnel : comment ça marche ? 10 questions pour tout comprendre

Le prêt personnel, aussi appelé prêt non affecté, est un crédit à la consommation. Il peut être obtenu auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit. À la différence d’un prêt affecté, il offre plus de liberté car vous n’avez pas besoin de justifier de son utilisation. 

Pour tout savoir sur le crédit personnel, nous répondons à 10 questions essentielles.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un crédit permettant de financer un ou plusieurs projets, en même temps. Contrairement à un crédit immobilier ou à un crédit affecté, pas besoin d’expliquer l’usage que vous en ferez. Et les fonds sont mis à disposition directement sur votre compte bancaire, sous 8 à 14 jours.   

Obtenir un prêt personnel, peut s’avérer plus simple et rapide. Ici pas de justificatif d’achat à fournir, ce qui allège les formalités. En revanche, comme tous les crédits à la consommation, le prêteur doit respecter certaines conditions. Il doit notamment s’assurer de votre solvabilité et vous demandera de fournir des justificatifs de revenus et d’identité.  

Quels projets financer avec un prêt personnel ?

Excepté l’acquisition d’un bien immobilier, un crédit non affecté peut financer tous types d’achats :  biens ou prestations de service. Par exemple, vous pouvez souscrire un crédit pour les travaux de votre appartement. Le crédit permettra de payer vos nouveaux équipements et de régler l’artisan réalisant les travaux. 

Un prêt affecté peut financer :  

• Vos travaux ; 
• Vos voyages ; 
• Les études vos enfants ; 
• Votre mariage ; 
• Votre nouvelle voiture, neuve ou d’occasion ; 
• Vos équipements électroménagers ; 
• Votre matériel informatique ;  
• Votre mobilier… 

Quel est le montant maximum d'un prêt personnel ?

La règle est la même pour tous les crédits à la consommation et le prêt personnel ne fait pas exception. Le montant maximum de votre emprunt ne doit pas dépasser 75 000€.  

Au minimum, vous pouvez emprunter 200€. Cela peut s’avérer utile, si vous avez un besoin rapide de trésorerie pour parer à une urgence, combler un découvert ou acheter un bien peu coûteux. 

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un prêt personnel ?

Pour obtenir votre prêt personnel, la banque ou l’organisme de crédit s’assure que vous pourrez honorer vos remboursements. Il va donc évaluer votre capacité d’endettement et votre solvabilité. Et cherchera à savoir :  

• Combien de crédits vous avez en cours ; 
• Quels sont vos revenus ; 
• Quelles sont vos dépenses ; 
• Quelle est votre situation financière (fichiers de la Banque de France). 

Quelle est la durée d'un prêt personnel ?

La durée d’un prêt personnel dépend de vous, surtout si vous faites une demande de crédit en ligne. Légalement, elle doit être supérieure à 3 mois, peu importe le montant de l’emprunt. Pour ce qui est de la durée maximum du prêt, elle excède rarement 84 mois, soit 7 ans.

Quel est le taux d'un prêt personnel ?

Le taux d’un prêt personnel représente le coût du prêt. Pour savoir combien vous coûte votre crédit, vous pouvez vous référer à 2 taux :  

Le taux nominal, qui représente uniquement les intérêts perçus par le prêteur ; 

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) qui correspond au coût global de votre prêt. Il englobe tous les frais de votre emprunt : les intérêts, les frais de dossier, les frais d’assurance, les frais de courtage.  

Le taux d’intérêt est fixé par le prêteur en fonction du montant et de la durée de votre emprunt.

Quel est le délai de rétractation ?

Si vous changez d’avis et préférez renoncer ou reporter votre prêt personnel, le délai de rétractation est fait pour cela. Comme pour tous les crédits à la consommation, vous avez 14 jours pour notifier votre choix au prêteur.  

Chez Orange Bank, même lorsque vous obtenez vos fonds au bout de 8 jours, le délai de rétractation reste de 14 jours calendaires, dès la signature du contrat. Vous devez simplement nous adresser une lettre recommandée avec accusé de réception.  

Auprès de qui faire une demande de prêt personnel ? 

Vous pouvez faire une demande de crédit personnel auprès de 3 types d’établissements :  

• Une banque : qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou en ligne, de votre banque principale ou secondaire, ou même une banque dans laquelle vous n’êtes pas client ; 
• Un établissement de crédit ; 
• Un courtier.  

Faut-il souscrire une assurance prêt personnel ?

L’assurance de prêt garantit le remboursement du capital restant dû en cas de sinistre. La charge du remboursement est transférée à l’assurance en cas de décès ou de perte d’autonomie.  

Assurer un crédit, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou non affecté n’est pas une obligation légale. Pour un crédit immobilier, elle sera systématiquement exigée par le prêteur. Lorsqu’il s’agit d’un prêt personnel, l’assurance de prêt peut, en fonction du montant emprunté, être exigée par la banque.   

Comment rembourser mon prêt personnel ? 

Est-il possible d’effectuer un remboursement anticipé de votre prêt personnel ? La réponse est oui ! Vous pouvez rembourser, en totalité ou partiellement, votre crédit avant la date d’échéance.  

Cela étant, le prêteur pourra exiger une indemnité de remboursement anticipé. C’est le cas, lorsque le remboursement dépasse 10 000€ et est effectué sur une période de 12 mois. Le montant de l’indemnité dépend de la période à laquelle intervient votre remboursement. Dans tous les cas, il doit être inférieur au total de vos intérêts :  

• À moins de 12 mois de votre dernière échéance : maximum 0,5% du montant de votre emprunt ; 
• À plus de 12 mois de la fin du contrat : maximum 1% du montant de votre emprunt.  

Est-il possible de reporter les échéances de mon prêt personnel ? Encore une fois la réponse est oui ! Si vous rencontrez des difficultés à payer vos mensualités, vous pouvez demander qu’elles soient suspendues temporairement.  

Le report peut être partiel, dans ce cas vous ne payez que les intérêts. Ou total, lorsque tous vos paiements sont interrompus. Gardez en tête que :  

• Pour en bénéficier, le report doit être précisé dans votre contrat de prêt ; 
• Le report risque de rallonger la durée de votre emprunt et donc d’augmenter son coût.  

Le prêt personnel chez Orange Bank : comment ça marche ?

Le prêt personnel chez Orange Bank devient express ! Plus simple, plus mobile, plus rapide.  

Pour vous aider à réaliser vos projets ou pour combler un besoin de trésorerie, nous avons la solution de financement adaptée. Chez Orange Bank, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000€ remboursables sur 84 mois. 

En plus, nous avons simplifié toutes vos démarches :  

• Pour la demande de prêt, tout se passe en ligne en 5 minutes grâce à notre simulateur ; 
• Pour vos pièces justificatives, avec le parcours express tout se fait en quelques clics. Avec une connexion sécurisée à votre banque principale, vos relevés bancaires nous sont transmis pour évaluer votre situation ; 
• La réponse est immédiate ; 
• Les fonds sont disponibles sous 8 jours… Et vous avez le droit de changer d’avis. Le délai de rétractation reste de 14 jours quoi qu’il arrive.  

Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).