Le mot de l’expert : la web-série d’Orange Bank qui démocratise le monde de la banque
KYC, bug bounty, LBA, open banking… il est souvent difficile de connaître et de comprendre tous les termes financiers. Pour vous aider à appréhender le jargon bancaire et financier, nous lançons notre nouvelle web-série : Le mot de l’expert.
Pour notre tout premier épisode, on fait le point sur le KYC ou Know Your Customer. Qu’est-ce que c’est ? Comment ce processus vous impacte ? Pourquoi la banque est obligée de l’appliquer ?
L’œil de l’expert : on décrypte le jargon bancaire
Le jargon bancaire peut parfois donner le tournis ! D’autant que les explications glanées sur Internet ne sont pas toujours très intelligibles. Pourtant, pour mieux gérer votre argent et comprendre le fonctionnement de votre banque, connaître certains termes est toujours utile.
Pour vous aider à naviguer dans le monde financier, nous avons interrogé nos collaborateurs experts chez Orange Bank. Chaque épisode de notre saga financière Le mot de l’expert tentera de décrypter un terme bancaire en moins de 3 minutes.
La finance est l’affaire de tous. Même dans votre quotidien, vous devez prendre des décisions budgétaires qui peuvent avoir un impact sur le long terme. En démocratisant les termes bancaires, dans notre série Le mot de l’expert, nous espérons vous donner quelques clés de compréhension.
Retrouvez tous nos épisodes sur notre chaîne Youtube.
Premier épisode : KYC ou connaissance client késako ?
Que veut dire KYC ? Derrière KYC se cache Know Your Customer ou connaître son client, en français. Ce processus est appliqué par les établissements financiers (banque, assurance, crédit, courtiers…). Nos collaboratrices Estelle et Nathalie, vous expliquent en moins de 2 minutes le KYC dans le monde de la banque.
Le KYC c’est… connaître nos clients pour mieux les accompagner
Le KYC consiste pour les banques à identifier et vérifier l’identité de leurs clients. Banques en ligne, néobanques ou banques traditionnelles ont toutes l’obligation de mettre en place et d’appliquer une procédure KYC. Pour vous connaître, votre établissement bancaire vous demandera de partager certaines informations, à l’ouverture du compte et tout au long de la relation.
Une bonne connaissance du client permet :
- De proposer les bons produits et conseils à chaque client, adaptés à leur profil ;
- D’évaluer le niveau de risque de chaque client ;
- De protéger chaque client, par exemple contre les opérations inhabituelles.
Le KYC en banque c’est aussi… se conformer aux obligations réglementaires
Le KYC en banque est aussi une exigence réglementaire, appliquée à l’échelle mondiale. En France, cette procédure est encadrée par le Code monétaire et financier et les lignes directrices de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Le but derrière cette législation est de lutter contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT).
Le KYC en banque oblige l’établissement à opérer un ensemble de vérifications, à l’ouverture du compte et pendant toute sa durée de vie.
Pour connaître ses clients, à l’ouverture du compte, la banque recueille leurs informations, souvent via un formulaire. Et pour vérifier que ces renseignements sont vrais, elle demande de fournir des justificatifs.
Les formulaires à compléter pour ouvrir un compte en ligne sont l’occasion d’obtenir :
- L’identité du ou des titulaires : nom, prénom, date de naissance…
- Ses coordonnées : téléphone, mail, adresse…
- Sa situation professionnelle : revenus, employeur…
- Sa situation matrimoniale.
La banque demande ensuite les justificatifs nécessaires, permettant de prouver l’identité du client et la véracité de ses déclarations.
Tant que le compte reste détenu dans la banque, les informations du client doivent être régulièrement mises à jour.
Le KYC chez Orange Bank au quotidien
Que ce soit lors de l’ouverture de votre compte, pendant sa durée de vie, ou même pour valider certaines opérations, nous tenons compte du KYC.
À l’ouverture, vous devez renseigner notre formulaire et joindre vos pièces justificatives. Ensuite, tous les ans, nous invitons nos clients à mettre à jour leurs informations, depuis l’application bancaire.
Pour valider une opération, telle qu’un virement, nos conseillers vérifient le KYC pour être sûrs qu’il ne s’agit pas d’une transaction frauduleuse. L’objectif est de contrôler la cohérence entre le KYC et les mouvements financiers sur le compte.
Le KYC en banque est un outil pour lutter contre la criminalité financière, et pour préserver les intérêts des clients.
Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).
