18 juin 2022

Dans quels cas les banques en ligne appliquent-elles des frais ?

Les banques en ligne et les néobanques séduisent un large panel de personnes. Outre l’ouverture rapide du compte et la souplesse de gestion, elles offrent la possibilité de profiter de frais réduits voire de la gratuité pour certains services. Les opérations bancaires du quotidien sont gratuites pour un certain nombre d’entre elles. Explications.

Carte bancaire orange Bank posée sur une table

Quels sont les services qui peuvent être facturés ?

Généralement, plus vous êtes autonome dans la gestion de votre compte, moins vous réglez de frais. Comme les frais bancaires d’une banque en ligne varient d’un établissement à l’autre, voici quelques exemples d’opérations qui peuvent être facturées. 

Les retraits et paiements hors de la zone euro

Retirer de l’argent dans un pays situé en dehors de la zone euro entraîne souvent l’application de frais qui peuvent être composés :

  • simplement de frais variables définis selon un pourcentage du montant de l’opération ;
  • d’un ensemble de frais constitués de frais fixes forfaitaires et de frais variables.

En France, les banques en ligne et néobanques ne disposent généralement pas de distributeurs automatiques de billets : retirer de l’argent est alors gratuit, comme cela est souvent le cas également pour un retrait dans la zone euro.
En ce qui concerne les paiements par carte, des frais sont souvent prévus pour un usage hors de la zone euro.

Les incidents et les irrégularités de paiement

Sur ce point, les banques en ligne sont nombreuses à appliquer des frais et ce, pour différentes opérations. Certaines font payer une commission d’intervention, l’envoi d’une lettre d’information préalable pour chèque sans provision ou le rejet de chèque pour solde insuffisant par exemple. 
Sachez toutefois que les tarifs pratiqués sont généralement plus avantageux pour vous que ceux d’une banque traditionnelle.

Les opérations réalisées par un conseiller clientèle

Être client d’une banque en ligne vous permet d’être autonome et de gérer votre compte bancaire via votre espace personnel sur Internet. Certaines banques définissent des commissions fixes pour des opérations de gestion effectuées par un conseiller, lorsque vous pouvez aussi les effectuer vous-même gratuitement via l’application mobile ou le site Internet.

Et la carte bancaire ?

Les banques en ligne proposent généralement une carte de paiement de base gratuite. Certains établissements peuvent conditionner la gratuité à un minimum de revenu, à un minimum d’épargne ou à une fréquence d’utilisation du moyen de paiement.

Différentes gammes de cartes

La carte bancaire entrée de gamme est généralement gratuite si vous respectez les conditions, cependant, vous pouvez aussi décider d’opter pour une offre de carte bancaire haut de gamme. Cela peut entraîner des cotisations supplémentaires ou non. Pour une carte bancaire premium, il peut être demandé au client de justifier ’un minimum de revenus pour en bénéficier.
Il faut noter que les cartes haut de gamme restent moins chères dans les banques en ligne ou néobanques par rapport aux tarifs pratiqués par les banques traditionnelles.

Perte ou vol de carte : des frais ?

Si vous vous faites voler votre portefeuille avec votre carte bancaire dedans ou que vous vous rendez compte que vous l’avez perdue, vous devez faire opposition puis en commander une nouvelle auprès de votre banque. Ce renouvellement peut être payant : le tarif varie selon le type de la carte et les pratiques de l’établissement bancaire.
Sachez que de certaines banques proposent d’activer gratuitement et à distance le blocage momentané de la carte depuis l’espace client.

Combien coûte une carte bancaire virtuelle ?

Le prix est variable selon les banques. Certaines, et notamment les banques en ligne, offrent ce service et/ou l’intègrent dans leur package de base. D’autres le facturent sur une base annuelle – et non à chaque utilisation. En règle générale, dans ce cas, les tarifs sont compris entre 10 et 50 € par an, pour une moyenne aux alentours de 15 € annuels.

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