Comment faire un virement bancaire en ligne ?
Transférer de l’argent d’un compte à l’autre, à distance, permet de gagner du temps et de simplifier vos transactions. Depuis votre espace client ou votre application bancaire, vous pouvez réaliser un virement bancaire en ligne. Pas besoin de se déplacer, d’envoyer un courrier ou de faire appel à un conseiller… quelques étapes suffisent.
Vers quels comptes peut-on envoyer de l’argent en ligne ? Comment faire son virement en ligne ? Combien de temps pour qu’un virement en ligne soit exécuté ? Suivez nos conseils.
Peut-on annuler un virement bancaire en ligne ?
Le virement en ligne fonctionne comme un virement bancaire classique. Lorsque vous passez un ordre de virement, vous demandez à votre banque de transférer une somme de votre compte à un autre compte. Le virement en ligne permet de réaliser cette opération via Internet, par vous-même, depuis votre ordinateur ou votre téléphone portable.
Ce service fait partie intégrante de l’offre banque en ligne. Il s’est étendu aux banques classiques. Ainsi, aujourd’hui, quelle que soit la nature de votre établissement bancaire, vous pouvez effectuer vos virements via Internet. Côté banques en ligne et néobanques, elles proposent d’office le virement en ligne instantané à destination des comptes domiciliés en France.
Plusieurs éléments déterminent le type de virement que vous réalisez. Le premier concerne la domiciliation bancaire des comptes.
Le virement bancaire en ligne peut se faire entre :
- Deux comptes domiciliés dans la même banque – on parle de virement interne. Les deux comptes bancaires sont à votre nom. Il peut s’agir d’un virement d’un compte courant vers un autre compte courant, vers un compte joint ou un livret d’épargne en ligne. L’inverse fonctionne aussi.
- Deux comptes domiciliés dans deux établissements différents ou avec des titulaires différents – on parle de virement externe ou interbancaire. Il ne peut se faire que de compte courant à compte courant.
Autre dimension à prendre en compte, la géographie. Vous pouvez réaliser un virement en ligne entre deux comptes détenus en France ou dans des pays différents. Le premier est un virement national ou domestique. Pour le virement international, il peut s’agir d’un virement SEPA ou d’un virement non SEPA.
Enfin, dernier élément : la fréquence. Votre virement en ligne peut être ponctuel, c’est une opération unique. À l’inverse, vous pouvez programmer un virement permanent : tous les mois, tous les deux mois, une fois par an… à une date choisie, la même somme est envoyée au bénéficiaire indiqué.
Comment faire un virement bancaire en ligne ?
Pour réaliser votre virement en ligne, vous avez besoin de vos identifiants. Ils vous permettent d’accéder à votre compte bancaire depuis l’espace client de votre banque ou depuis votre application mobile. Ensuite, pour un virement interbancaire, vous aurez besoin des coordonnées bancaires du destinataire. Avec ces éléments en votre possession, seulement quelques étapes sont nécessaires pour passer votre ordre de virement.
Virement interne
Pour effectuer un virement interne, bien que la procédure varie d’une banque à l’autre, il suffit généralement de :
- Vous connecter à votre compte avec vos identifiants.
- Vous rendre dans la rubrique « Virement ».
- Sélectionner le compte bancaire à débiter. Il peut s’agir de votre courant ou de votre compte épargne.
- Sélectionner le compte à créditer.
- Renseigner le montant à transférer.
- Valider l’opération.
Avant de confirmer le transfert, vous avez la possibilité de préciser une date de virement. C’est utile, lorsque vous préférez que l’argent soit débité du compte un jour en particulier. Pour un virement permanent, c’est à cette étape qu’il faut préciser la fréquence des transferts.
Virement d'une banque à l'autre
Le virement externe en ligne ne nécessite pas beaucoup plus d’étapes qu’un virement interne. La seule différence est qu’il vous faudra renseigner les coordonnées bancaires du bénéficiaire. Après avoir choisi quel compte débiter, vous devrez remplir l’IBAN du destinataire. Ensuite, la procédure reste la même.
Le virement interbancaire ne se fait que d’un compte courant vers un autre compte courant.
Virement international
Transférer de l’argent à l’étranger, depuis son compte, même en ligne, est un peu plus complexe qu’un virement national. L’opération peut être effectuée en toute autonomie, sans l’aide du support client. Pour réaliser un virement international dans une banque en ligne, vous avez besoin du RIB du bénéficiaire. Votre banque peut aussi demander de justifier la source et la destination des fonds.
Pour virer de l’argent sur un compte à l’étranger, vous devez :
- Vous connecter à votre compte en ligne
- Accéder à la rubrique « virement » puis de sélectionner « Virement international » (tout dépend de votre banque).
- Ajouter le bénéficiaire, en précisant son numéro de compte ou son IBAN.
- Préciser le montant à envoyer. Si cela vous est demandé, indiquer la devise et comment répartir les frais de transfert.
- Valider votre transaction.
Frais de virement bancaire
Les frais pour un virement bancaire en ligne diffèrent selon le type de virement. Un virement en ligne est gratuit, en revanche si vous faites intervenir un conseiller, la banque peut prélever des frais.
Frais bancaires pour un virement interne ou externe en zone SEPA
Un virement en France ou en zone SEPA est gratuit. Ce type de virement bancaire en ligne classique ne fait pas donc pas l’objet de frais, qu’il soit ponctuel ou permanent.
Frais bancaires pour un virement instantané en zone SEPA
Les banques en ligne et néobanques n’appliquent aucuns frais sur les virements instantanés. Ce n’est pas forcément le cas pour les banques traditionnelles, où le virement instantané coûte en moyenne 1€.
Frais bancaires pour un virement international
Le transfert d’argent à l’étranger, hors de la zone SEPA, est payant. Il est soumis à des frais d’émission ou de réception de l’argent. S’ajoutent des frais de change. Pour émettre un virement international en devises, il pourra vous en coûter de 10€ à 45€, entre les frais de transfert et de change, dans une banque en ligne ou classique.
Quels sont les délais pour un virement bancaire en ligne ?
Les délais d’un virement bancaire en ligne, pour recevoir ou envoyer de l’argent, sont de plus en plus courts. L’exécution d’un virement national, même entre deux établissements bancaires différents, est plus rapide que celle d’un virement international.
Virement instantané
Pour un virement instantané, l’exécution est ultra-rapide : comptez de quelques secondes à quelques minutes. L’argent débité du compte émetteur apparaît sans délai sur le solde du bénéficiaire. L’heure ou le jour de la semaine n’ont aucun impact sur le délai de transfert.
Délai pour recevoir un virement
Pour recevoir de l’argent sur son compte épargne depuis son compte courant, ou l’inverse, le délai est de quelques minutes. C’est le cas lorsque les comptes sont domiciliés dans la même banque. Le délai pour un virement interne est le même que pour un virement instantané.
Pour un virement externe, il faudra patienter 1 à 2 jours ouvrés, pour voir la transaction apparaître sur votre solde. Quand le virement est réalisé en fin de journée, il ne parvient pas sur le compte avant le surlendemain. Un ordre de virement envoyé le vendredi soir ou le week-end sera exécuté au mieux le lundi sinon le mardi.
Pour un virement international, il faudra attendre 3 à 4 jours ouvrables en moyenne pour recevoir l’argent sur votre compte.
Délai pour envoyer un virement
Une fois que vous avez validé votre demande de virement, l’argent est débité immédiatement de votre compte, pour un virement instantané ou interne. Votre solde est mis à jour à l’instant T.
Pour un virement externe ou pour un virement international, la somme n’est pas immédiatement retirée de votre compte. Il faudra attendre au moins 24H avant que l’opération ne soit comptabilisée dans votre solde.
Peut-on annuler un virement en ligne ?
La réponse est non si cela concerne un virement instantané !
En ce qui concerne les virements classiques ou internationaux, tant qu’il n’a pas été effectué, vous pouvez annuler votre ordre. Le virement doit apparaître comme « en attente ». Ne traînez pas, vous ne disposez généralement que de quelques heures avant que son statut change.
Si vous avez choisi une date de virement ultérieure, vous avez un peu plus de latitude. Le virement peut être annulé jusqu’à la veille de la date d’exécution. C’est aussi le cas pour un virement permanent.
Attention, les banques n’offrent pas la possibilité d’annuler un virement en ligne qui a déjà été effectué. Pour cela, vous serez sans doute dans l’obligation de contacter votre banque pour annuler l’opération ou obtenir un remboursement. Cette demande va générer des frais d’annulation.
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