Qu’est-ce qu’un crédit affecté : définition et avantages emprunteurs

Le prêt affecté est un crédit à la consommation, utilisé pour financer l’achat d’un bien ou d’un service précis. Il peut être souscrit en magasin au moment de conclure votre achat. Pour autant, seuls les établissements de crédit et les banques peuvent l’accorder. 

Alors comment fonctionne ce crédit à la consommation ? Quelles sont ses particularités et quels avantages pour les emprunteurs ?

Crédit à la consommation et crédit affecté : définition

Le crédit affecté, ou prêt lié, est un crédit associé à un achat précis. Contrairement à un prêt personnel qui ne nécessite pas de motif de dépense, le bien ou la prestation à financer doit être précisément défini. L’emprunt servant uniquement à payer cette dépense.  

Si cela peut sembler contraignant, pour autant un prêt affecté vous permet de financer différents types de projets. Il offre quelques garanties supplémentaires par rapport à un prêt personnel. Vous pouvez régler votre voyage de noces, financer l’achat d’une voiture, acheter un nouvel équipement ou du mobilier. 

Comme tous les crédits à la consommation, vous pouvez emprunter 200€ et jusqu’à 75 000€. Votre prêt doit être remboursé en 3 mensualités minimum.

Comment fonctionne un crédit affecté ?

Un prêt affecté inclut toujours trois parties : le vendeur ou le prestataire, l’emprunteur et la banque ou l’établissement de crédit. C’est le cas, même lorsque le crédit est souscrit directement sur le lieu de vente. Les contrats de crédit et de vente dépendent l’un de l’autre : l’annulation de l’un rend l’autre caduc.

La vente n’est confirmée que lorsque vous obtenez votre crédit et en notifiez le vendeur dans les 7 jours. Et les fonds de votre emprunt sont mis à disposition du vendeur ou prestataire à la livraison, pas avant ! C’est aussi à ce moment que vous commencez à rembourser vos mensualités.

Sachez que vous bénéficiez d’un délai de rétraction de 14 jours après signature de votre contrat de prêt. Le vendeur ou le prestataire sont obligés de respecter ce délai. Sauf lorsque vous demandez à être livré immédiatement. 

Selon le montant emprunté, l’établissement prêteur pourra exiger une assurance emprunteur. Elle permettra de couvrir le risque de non-remboursement dû à un décès ou à la perte d’autonomie.

Comment souscrire un crédit affecté

Un crédit affecté peut être obtenu directement sur le lieu de vente (physique ou en ligne) ou après de l’établissement prêteur. Quoiqu’il en soit, il est toujours accordé par une banque ou un établissement de crédit.

Pour obtenir un crédit affecté, vous devez partager vos informations financières. La banque doit s’assurer de votre solvabilité avant de consentir le prêt. Il faudra fournir vos justificatifs de revenus (fiches de paie, avis d’imposition…) et un historique de vos dépenses (relevés bancaires).

Ensuite, la banque vous envoie une fiche d’information standardisée. Vous y retrouverez toutes les informations importantes concernant votre emprunt, dont :

• Le bien ou la prestation de service concerné par le crédit;
• Le montant du crédit, le montant total de l’emprunt et les conditions de mises à disposition de la somme;
• La durée du contrat et vos mensualités;
• Le taux annuel effectif global (TAEG) soit le coût total de votre crédit;
• Le délai de rétractation : de 14 jours calendaires ou de 3 jours pour une livraison immédiate.

Crédit affecté : quelles protections pour l’emprunteur ?

Le crédit affecté reste un crédit à la consommation. Certaines règles en vigueur, visant à vous protéger, doivent être respectées par le prêteur :

• Le prêteur a l’obligation de vous informer en toute transparence : via l’offre de prêt et la fiche d’information standardisée;
• La banque ou l’établissement de crédit doit vérifier votre santé financière et s’assurer de votre capacité à rembourser;
• Votre délai de rétractation doit être respecté par l’organisme prêteur et par le vendeur;
• Si le prêt vous est refusé ou si vous exercez votre droit de rétractation, le contrat de vente est annulé;
• L’établissement financier doit vous informer chaque année du capital restant à rembourser.

Pour choisir le prêt adapté, prenez le temps d’évaluer précisément vos besoins et votre projet. Comparez les différentes solutions de financement et simulez vos mensualités.

Comment fiancer mon mobile en plusieurs fois chez Orange ?

Le crédit affecté avec Orange Bank comment ça marche ? 

Financez à 0%, vos achats de smartphone, objets connectés, tablettes, accessoires. Pas besoin d’être client Orange ni d’avoir un compte Orange Bank, pour en bénéficier rendez-vous simplement et en boutique Orange.

Payer son mobile en plusieurs fois 

1. Rendez-vous en boutique Orange et demandez à un conseiller Orange de vous accompagner.
2. Obtenez une réponse immédiate après l'envoi de votre dossier à Orange Bank, sous forme digitale. 
3. Réglez le 1er acompte de 10 euros minimum, par carte bancaire. Voir conditions en boutique.
4. Repartez avec votre nouveau mobile votre souscription n'aura pris que 10 minutes ! Et si vous changez d'avis, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Offre disponible uniquement en boutiques Orange. Renseignez-vous auprès d’un conseiller.

Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).