Prêt travaux : comment ça marche ? 7 questions pour tout comprendre

Le prêt travaux permet d’obtenir une enveloppe auprès de votre banque pour rénover votre maison ou réaménager votre appartement. Prêt affecté ou prêt personnel… à vous de choisir en fonction de votre projet et de comment vous souhaitez le mener. 

1. Comment fonctionne un prêt travaux ? 

Pour financer votre projet de rénovation ou vos nouvelles envies déco, vous pouvez souscrire un crédit à la consommation. Vous avez alors le choix entre prêt affecté ou le prêt personnel dédié aux travaux.  

Ces deux types de prêts ont un fonctionnement relativement commun : la banque ou l’établissement vous met à disposition les fonds demandés. Vous les remboursez suivant un échéancier défini dans votre contrat.

En revanche, ces 2 prêts se distinguent, entre autres, par l’allocation des fonds. Le prêt affecté nécessite de préciser et de justifier à la banque la nature des travaux. L’emprunt ne peut être utilisé que pour cela. Alors qu’avec le prêt non affecté, pas besoin de motiver son utilisation. L’utilisation des fonds est donc plus flexible.  

Quoi qu’il en soit, avant de choisir une offre de prêt, pensez à comparer les propositions.

Vous pouvez réaliser une simulation de votre prêt travaux en ligne, en précisant la somme que vous souhaitez emprunter et la durée du prêt. Vous obtenez en quelques secondes le montant de vos échéances et le coût total de votre crédit. 

2. Qui peut bénéficier d'un crédit travaux ? 

Propriétaires ou locataires, pour une résidence principale ou secondaire ou un bien locatif, pour un appartement ou une maison… Cela importe peu. En revanche, ce qui importe à l’établissement prêteur c’est : votre solvabilité.  Il va donc vérifier votre potentiel d’endettement. 

Avant d’accepter votre demande, la banque doit s’assurer que vous aurez la capacité à respecter vos échéances. Elle doit aussi vérifier qu’une fois la cotisation payée, il vous reste suffisamment pour vivre.  

3.  Quel est le montant maximum d'un prêt travaux ? 

Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € pour un prêt travaux. Tout dépend de l’organisme prêteur et si votre situation financière le permet. Vous avez donc une belle enveloppe pour réaliser de nombreux travaux, même les plus lourds.  

Si cette somme est insuffisante, sachez que pour des travaux de rénovation énergétique, il est possible d’obtenir des aides et primes de l’état. 

Au minimum, la banque ou l’établissement de crédit peut vous prêter 200 €.  

4. Quel type de travaux peut-on effectuer avec un prêt travaux ? 

Ce prêt peut financer divers travaux : des plus lourds et complexes aux petits travaux de bricolage ou projets d’aménagement. Vous pouvez avoir recours au crédit pour un embellissement, l’agrandissement ou l’entretien de votre habitation.  

Par ailleurs, si vous réalisez vous-même les travaux, il est possible d’obtenir un crédit pour acheter le matériel nécessaire et le mobilier.  

Votre crédit travaux peut être utilisé pour :  

• Vos travaux d’aménagement intérieur : réfection des peintures, changement des portes ou fenêtres, revêtement des sols, fabrication d’un dressing sur mesure, pose d’une nouvelle cuisine équipée… 
• Vos travaux de rénovation : mise en conformité de l’installation électrique, réfection de la toiture… 
• Vos travaux de rénovation énergétique : isolation de vos combles, des murs ou du sol, installation d’une pompe à chaleur moins énergivore… 
• Vos travaux d’extension : rénovation du garage, construction d’une piscine, aménagement d’une terrasse… 
• Vos projets de décoration : achat de nouveau mobilier pour le salon, nouveaux luminaires… 

En revanche, pour financer la construction de votre maison, il vaut mieux opter pour un crédit immobilier.  

5. Comment débloquer son enveloppe ? 

Avant d’obtenir les fonds, il vous faudra réaliser une demande de prêt. Vous pouvez la faire auprès de votre banque, d’une autre banque ou d’un établissement de crédit. Une fois votre demande acceptée, les fonds seront débloqués suivant les conditions de votre contrat de prêt. 

Vous devrez constituer un dossier de prêt et y inclure des pièces permettant au prêteur :  

• d’identifier le ou les co-emprunteurs : pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile… 
• d’évaluer votre situation financière : avis d’imposition, fiches de paie, relevés de compte, un RIB, vos crédits en cours… 
• de comprendre votre projet : si vous optez pour un prêt affecté, vous devrez fournir un bon de commande, un devis, ou des factures… 

Après l’étude de votre dossier, la banque vous envoie une réponse de principe, avec une offre de prêt précisant les modalités.  

Le déblocage des fonds dépendra du crédit que vous avez souscrit. Pour un crédit affecté, les fonds sont débloqués progressivement, après réception des factures. D’ailleurs, ils sont directement envoyés aux artisans ou aux vendeurs.  

Pour un prêt personnel, les fonds peuvent être débloqués sous 8 à 14 jours après signature de l’offre de la banque. Ils sont transférés sur votre compte bancaire.  

Quelle est la durée d'un prêt travaux ? 

La durée de remboursement d’un crédit travaux excède rarement 84 mois, soit 7 ans. Aucune limite légale n’a été fixée pour les crédits à la consommation, pour autant il est déconseillé dépasser la limite d’usage.  

Le risque : se retrouver avec un crédit particulièrement couteux. Avec une durée d’emprunt plus longue, vous versez plus d’intérêts au prêteur. 

7. Faut-il fournir des factures ou un devis pour un prêt travaux ? 

Pour un prêt affecté travaux : Oui ! À la demande du prêt et pour le déblocage des fonds, il faut justifier au prêteur comment les fonds seront utilisés et à qui ils seront versés. Le prêteur doit donc connaître la nature des travaux et les artisans ou prestataires en charge de les réaliser. Il faudra transmettre vos factures, bons de livraison, ou encore devis, à la banque. Elle paiera directement les intervenants sur le chantier.  

L’avantage : c’est un prêt sécurisant. Le déblocage des fonds permet d’entamer les travaux. En revanche, si les travaux sont non conformes ou n’ont pas été réalisés malgré la disponibilité des fonds, vous pouvez résilier votre crédit. La validité du crédit dépend du respect des conditions de réalisation des travaux.  

Le prêt travaux chez Orange Bank 

Chez Orange Bank, vous pouvez souscrire un prêt personnel travaux. Pas besoin de nous expliquer comment sera utilisée votre enveloppe travaux. Vous pouvez à tout moment adapter votre projet, selon vos envies. Changer d’artisan, choisir de nouveaux matériaux, opter pour une nouvelle déco… Vous avez le champ libre.  

Ce prêt ultra flexible est aussi plus adapté si vous réalisez une partie des travaux par vous-même. Les fonds serviront alors à acheter le nécessaire pour bricoler.

Autres avantages de taille : notre parcours express à un taux toujours plus avantageux !  

• Moins de paperasse : nous récupérons les documents nécessaires directement auprès de votre banque, avec votre accord. Tout est sécurisé. 
• Une réponse quasi immédiate : nous étudions attentivement votre dossier dès réception des documents et vous obtenez une réponse de principe dans la foulée. 
• Des fonds disponibles rapidement : après signature du contrat, nous versons les fonds sous 8 jours si vous les souhaitez. Le délai de rétractation reste de 14 jours, si vous changez d’avis. 

Par exemple : vous souhaitez rénover entièrement votre salle de bain. Vous décidez de tout casser pour une douche à l’italienne et une ambiance zen. La facture de travaux s’élève à 6 000 €. Vous empruntez sur 12 mois, avec un taux d’intérêt fixe à 3,25% (hors assurance). Vous devrez rembourser au total : 6 106,20 €. 

Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).