Épargne indolore : comment mettre facilement de côté ?

Comment mettre de l’argent de côté tous les mois sans même s’en rendre compte ? C’est tout l’enjeu de l’épargne indolore, c’est-à-dire le fait de se constituer un capital d’épargne sans faire d’effort conséquent. Épargne à l’arrondi, virement ponctuel ou virement mensuel automatique : quelles sont les meilleures méthodes pour mettre de l’argent de côté facilement ?

Épargne à l'arrondi

Mettre de l’argent de côté tous les mois sans avoir l’impression de faire d’effort ? Voilà un défi qui peut tous nous concerner : se constituer un capital sans même s’en rendre compte. Mais si l’objectif peut sembler facile à atteindre pour certains, réussir à mettre de l’argent de côté nécessite de s’imposer quelques petites règles. L’épargne à l’arrondi est l’une des astuces qui permet de mettre de côté sans même y penser.

Comment fonctionne l’épargne à l’arrondi ?

Le principe du paiement à l’arrondi est simple : lors de chaque dépense payée par carte bancaire, le montant de vos achats est arrondi à l’euro supérieur. La différence entre le coût d’achat réel et l’arrondi est versée sur un compte épargne ou une cagnotte aussi appelée tirelire. Par exemple pour un achat de 15,50€, 0,50€ sont crédités sur le compte ou la cagnotte. Cette solution d’épargne à l’arrondi permet de se constituer une épargne de manière imperceptible. 50 centimes par-ci, 25 centimes par-là, chaque paiement est l’occasion de faire grossir (doucement mais sûrement) son épargne. Même si les sommes mises de côté avec ces dépenses sont faibles — car inférieures à 1€ — c’est la régularité qui compte.
Le deal semble intéressant, non ?

Prévoir un virement automatique chaque mois

Pour réussir à mettre de l’argent de côté chaque mois, un simple virement automatique à paramétrer entre vos comptes peut être la solution. 

Une solution idéale pour les gens bien organisés…

Si vous gérez assez aisément votre budget et que vous avez des dépenses régulières, paramétrer un virement mensuel est une bonne solution pour réussir à mettre de l’argent de côté. Par défaut, un virement automatique minimum mensuel de 45€ est obligatoire par exemple lorsqu’on est titulaire d’un plan épargne logement (PEL). Cela permet de se constituer une épargne, petit à petit, de manière assez imperceptible et indolore, chaque mois. Vous pouvez vous aussi mettre en place un virement automatique mensuel sur un compte épargne tel qu’un livret. Vous pouvez ajuster le montant et la date du virement mensuel vers votre livret d’épargne à votre guise (le montant minimum étant de 10€). 

…et pour ceux qui le sont un peu moins

Si, à l'inverse, vous avez du mal à épargner par manque d’anticipation, un virement automatique en début de mois peut aussi être une bonne solution pour vous. Une fois votre salaire reçu, l’argent est viré depuis votre compte bancaire vers votre compte épargne, vous n'êtes ainsi pas tenté de dépenser cette somme.

Comment faire fructifier son épargne ?

Réussir à mettre de l’argent de côté est l’étape fondamentale pour se constituer une épargne, mais où mettre cet argent ? Où placer son épargne pour faire fructifier ces fonds ?

Ne pas laisser votre argent sur votre compte bancaire
Par défaut, votre salaire est versé sur votre compte bancaire mais attention, ce compte n’est pas rémunéré. En d’autres termes, il ne rapporte pas d’intérêts, à l’inverse des livrets d’épargne qui eux sont rémunérés.

Choisir le support d’épargne le mieux adapté
Pour faire fructifier votre épargne et que cet argent mis de côté vous rapporte, il est important de placer vos économies sur un compte adapté. Plusieurs paramètres sont à prendre en compte, tels que le rendement du compte (combien il me rapporte ?), les éventuels frais ou encore la disponibilité des fonds. En effet, l’argent déposé sur un livret comme le livret Orange Bank ou bien un livret A sont disponibles immédiatement. À l’inverse, l’argent déposé sur un Plan Épargne Logement (PEL) est mieux rémunéré (1%) mais ne sera disponible qu’au bout de 4 années seulement.

Comment faire fructifier son épargne ?

Réussir à mettre de l’argent de côté est l’étape fondamentale pour se constituer une épargne, mais où mettre cet argent ? Où placer son épargne pour faire fructifier ces fonds ?

Ne pas laisser votre argent sur votre compte bancaire
Par défaut, votre salaire est versé sur votre compte bancaire mais attention, ce compte n’est pas rémunéré. En d’autres termes, il ne rapporte pas d’intérêts, à l’inverse des livrets d’épargne qui eux sont rémunérés.

Choisir le support d’épargne le mieux adapté
Pour faire fructifier votre épargne et que cet argent mis de côté vous rapporte, il est important de placer vos économies sur un compte adapté. Plusieurs paramètres sont à prendre en compte, tels que le rendement du compte (combien il me rapporte ?), les éventuels frais ou encore la disponibilité des fonds. En effet, l’argent déposé sur un livret comme le livret Orange Bank ou bien un livret A sont disponibles immédiatement. À l’inverse, l’argent déposé sur un Plan Épargne Logement (PEL) est mieux rémunéré (1%) mais ne sera disponible qu’au bout de 4 années seulement.

Procéder à des virements ponctuels

Si un virement automatique représente trop de contraintes pour vous, parce que vous ne savez pas exactement quelles sont vos dépenses mensuelles — ou que vos rentrées d’argent ne sont pas identiques d’un mois à l’autre — mais que vous souhaitez quand même vous créer une petite épargne, vous pouvez également procéder à des virements ponctuels. Quand vous le décidez, de manière occasionnelle ou plus régulièrement, vous pouvez virer des fonds depuis votre compte bancaire vers un livret d’épargne.

Orange Bank - SA au capital de 924 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).