Épargner facilement ou comment mettre de côté sans se priver ?

Épargner sans avoir l’impression de devoir se priver n’est pas impossible. Cela demande un peu de discipline, notamment pour respecter son budget. Mais votre objectif peut devenir ludique, en se lançant des défis d’épargne ou en profitant d’un remboursement sur vos achats avec les programmes de cashback. À vous de choisir la méthode qui vous convient. 

On vous livre nos astuces pour mettre de l’argent de côté facilement et sereinement.

Se fixer un budget et essayer de s'y tenir

La première étape essentielle, sur laquelle vous ne pouvez pas faire l’impasse, est celle du budget. Vous devez faire le point sur vos finances, pour déterminer combien épargner. Cette phase est utile pour mieux gérer son budget tous les mois. 

Vous devez savoir combien d’argent vous recevez chaque mois, combien vous dépensez et comment. Pour avoir une idée précise de vos rentrées et sorties d’argent, consultez l’historique de votre compte des 3 derniers mois. Que ce soit avec un tableau Excel, votre application bancaire ou une app de budget, il est recommandé de catégoriser chacune de vos dépenses. 

Grâce à cette première étape, vous serez en mesure de : 

1. Déterminer votre budget mensuel et de vous fixer un objectif d’épargne atteignable et indolore. On conseille généralement de mettre de côté 20% de ses revenus par mois. Chaque situation étant différente, c’est à vous de choisir le montant à épargner, en fonction de vos besoins, de l’objectif (voyage, étude, maison…) et de votre capacité financière.
    
2. Identifier des postes d’économies. Vous dépensez trop ou plus que ce que vous ne gagnez, c’est l’occasion d’y remédier. Vous pouvez par exemple : annuler certains abonnements inutiles ou ceux en double, réduire les sorties au restaurant et cuisiner, changer de banque et ouvrir un compte bancaire gratuit, fixer des plafonds de retraits et de paiements par carte plus bas pour restreindre vos achats, vendre des objets qui ne vous servent plus… 

Le virement automatique pour épargner sans y penser

Après avoir défini combien économiser chaque mois, mettre en place un virement automatique permet de mettre de côté sans trop y penser. 

À la date souhaitée, la somme voulue est prélevée sur votre compte courant et versée sur votre compte épargne. Vous n’aurez pas à intervenir. Dépensier ? Mieux vaut épargner dès que vous recevez vos revenus.  

Autre alternative : pensez au virement ponctuel si vous percevez des revenus irréguliers. Vous adaptez la fréquence des versements selon vos rentrées d’argent. C’est aussi utile pour les revenus inattendus. Lorsque vous touchez une prime ou un 13ème mois, n’hésitez pas à en placer une partie sur votre livret d’épargne.

Faire fructifier son épargne, sans bouger le petit doigt

Votre épargne peut vous rapporter de l’argent, il suffit de la placer. C’est une solution d’épargne simple et surtout facile à mettre en place. 

Côté placement bancaire, vous pouvez opter pour une épargne réglementée comme un livret A, un Plan épargne logement ou un Livret de développement durable solidaire. Les taux d’intérêts sont fixés par l’État, en tenant compte de l’inflation. Pour l’épargne non règlementée, c’est la banque qui fixe son taux d’intérêt. Cela peut être un livret d’épargne en ligne ou ouvert auprès d’une banque traditionnelle. 

Côté placement financier, vos options sont : l’assurance-vie, le plan épargne retraite, le plan épargne en action, le private equity, l’investissement pierre papier, le compte titre… Quelques-uns de ces placements sont bloqués pendant une période plus ou moins longue. D’autres ont un potentiel de gain plus élevé mais s’accompagnent d’un risque de perte plus important.

Éviter les découverts et les agios

Les agios versés à la banque sont des économies que vous pourriez mettre de côté. Autant que possible, évitez de vous retrouver dans le rouge, même avec une autorisation de découvert. Plus la durée du découvert est longue et le montant important, plus vous aurez à payer d’intérêts à la banque. Il sera alors plus difficile pour vous d’épargner.  

Personne n’est à l’abri d’un imprévu ou d’une urgence. Lorsque votre solde risque d’être débiteur, mieux vaut puiser un peu dans votre épargne de précaution. Cela limitera les frais d’intérêts et rééquilibrera rapidement vos finances. 

Autrement, emprunter pour couvrir votre urgence peut s’avérer une option intéressante. Vous pouvez simuler une demande de prêt personnel en ligne et comparer les conditions. Selon votre situation et le montant de l’opération, emprunter coûtera moins cher, avec l’avantage de préserver votre trésorerie. Cependant, ce n’est pas toujours le cas, donc mieux vaut bien y réfléchir avant de vous engager.

Éviter les achats compulsifs

Épargner ne doit pas vous empêcher de profiter des dernières soldes ou d’une sortie entre amis. Mais pour atteindre vos objectifs, vous aurez peut-être quelques concessions à faire ou tout du moins à réajuster votre façon de dépenser. 

Pour tous vos achats non-essentiels ou exceptionnels, prenez le temps de la réflexion avant de payer. En avez-vous vraiment besoin ou envie ? Est-ce la meilleure offre disponible ? Plus le montant à dépenser est élevé, plus vous devez y réfléchir et comparer les offres. Vous éviterez de faire un achat compulsif, que vous pourriez regretter ensuite.

Penser à l'arrondi sur ses achats

À chacun de vos achats par carte bancaire, vous pouvez verser quelques centimes sur votre compte épargne ou votre tirelire. Par exemple pour un achat de 15,50€, 0,50€ sont crédités sur le compte ou la cagnotte. 

Cette solution permet de mettre de l’argent de côté facilement et sans vous priver. 50 centimes par-ci, 25 centimes par-là, chaque paiement est l’occasion de faire grossir (doucement mais sûrement) son épargne. Même si les sommes mises de côté avec ces dépenses sont faibles — car inférieures à 1€ — c’est la régularité qui compte.

Le cashback

Le remboursement ou cashback n’est pas une réduction comme les autres. Elle peut réellement vous aider à épargner sans effort, progressivement. Vous réglez votre achat ou votre facture et une partie est remboursée sur votre compte bancaire, après quelques jours. Ensuite, vous n’avez plus qu’à virer cet argent sur votre livret d’épargne. 

Vous pouvez profiter du programme de cashback de votre banque. Le montant du remboursement varie selon l’établissement et la gamme de la carte. Pour mettre toutes les chances de votre côté, utilisez en plus des sites et applications de cashback.

Mettez-vous au défi !

Comment allier l’utile à l’agréable ? En relevant des défis d’épargne. Cela boostera votre motivation, vous permettra d’épargner facilement et d’atteindre vos objectifs plus rapidement.

Vous pouvez créer votre propre défi en fonction de vos envies et hobbies, comme : mettre 10€ de côté à chaque livre terminé, épargner 5€ quand vous prenez le vélo au lieu de la voiture… 

Sinon, vous réalisez un défi déjà existant, comme : 

• Le défi des 52 semaines : chaque semaine, vous mettez quelques euros de côté et la somme augmente au fil du temps. La 1^ère semaine vous pouvez verser 15€ sur votre compte épargne, puis 16€ la 2^ème, ensuite 17€ la 3^ème semaine jusqu’à 66€ la 52^ème semaine. Si vous êtes constant, à la fin de l’année, vous aurez économisé plus de 2 000€, sans compter les intérêts. Il est possible de personnaliser le défi selon vos moyens et objectifs financiers.
   
• Le défi des 7 jours : cette variante du précédent défi consiste à mettre de l’argent de côté tous les jours. Vous commencez par 1€ le lundi et finissez par verser 7€ le dimanche. L’opération se répète toutes les semaines. Vous pouvez épargner facilement, plus de 1 456€ par an, si vous tenez bon. 
   
• Le défi des 100 enveloppes : vous numérotez vos enveloppes de 1 à 100, puis chaque jour, pendant 100 jours, vous en tirez une au hasard. Le numéro inscrit sur l’enveloppe correspond à la somme à mettre de côté. À la dernière enveloppe tirée, vous aurez épargné 5 050€. Vous pouvez tirer 2 enveloppes par semaine, pour ralentir le rythme.

Les appli pour économiser sans effort

Quelle que soit la méthode d’épargne choisie, les applications mobiles peuvent être de vraies alliées. Micro-épargne, arrondi du prix, défis épargne, tirelire numérique, enveloppe numérique… Elles peuvent vous aider à rester motivé sur le long terme. Vous avez l’embarras du choix : Yeeld, Bruno, Birdycent, Imik… pour n’en citer que quelques-unes.

Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).