Aides travaux et prêts aidés de l’État : comment financer sa rénovation ?

Pour vous aider à financer vos travaux de rénovation, vous pouvez demander des aides. Primes des fournisseurs d’énergie, prêts aidés de l’État, aides des collectivités ou organismes publics, avantage fiscal… sont autant de ressources financières à votre disposition.  

Chaque dispositif a son fonctionnement et intervient en fonction de la nature des travaux, des conditions de revenus du demandeur ou encore des caractéristiques du logement. On fait le point sur tous les dispositifs incitatifs permettant de financer vos travaux. 

Prêts aidés par l’État

Avec un prêt aidé par l’État, l’emprunteur bénéficie de conditions particulières. Les fonds obtenus à taux préférentiel permettent de financer un achat immobilier ou ses travaux de rénovation énergétique.  

Selon le prêt, il peut soit obtenir un taux d’intérêt nul, soit obtenir un taux plafonné. Ces crédits ne peuvent être obtenus qu’auprès des établissements bancaires signataires d’une convention avec l’État. 

En fonction du prêt aidé choisi, vous pouvez le cumuler avec d’autres aides, d’autres prêts aidés. Si la somme obtenue n’est pas suffisante, elle peut être complétée par un prêt personnel travaux.  

L’Eco – Prêt à Taux Zéro (PTZ) 

L’éco-PTZ fait partie des prêts aidés par l’État. Comme son nom l’indique, vous êtes exonéré de rembourser des intérêts. Contrairement aux prêts classiques, il est donc moins couteux de contracter un éco-PTZ.  

Pour qui ? Ce prêt est attribué aux propriétaires occupants ou non occupants du logement, sans conditions de revenus.   

Pour quels travaux ? Les travaux doivent concerner un logement ayant au minimum 2 ans d’ancienneté. Ils doivent permettre d’améliorer significativement son efficacité énergétique. Les travaux peuvent concerner l’intégralité du logement ou une partie (toiture, installation d’assainissement, fenêtres, chauffage…). 

Pour quel montant ? Pour une rénovation partielle, vous pouvez emprunter de 7 000 € à 30 000 €, selon l’étendue des travaux. Le prêt doit être remboursé sur 15 ans. Pour une rénovation globale, vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 € à rembourser sur 20 ans. 

Le prêt conventionné 

Le prêt conventionné est un peu plus libre d’utilisation. Il peut financer un achat immobilier ou des travaux, à des conditions avantageuses. Le taux d’intérêt est plafonné et varie selon la durée de l’emprunt. Il a 2 avantages : il peut financer l’intégralité de votre opération immobilière (excepté les frais de notaires, de dossier et d’achat de meubles). Et il peut être cumulé avec des aides ou d’autres prêts aidés.  

Pour qui ? Tous les futurs acquéreurs d’une résidence principale, sans condition de ressources. 

Pour quels travaux ? Tous les travaux de rénovation énergétique, certains travaux d’agrandissement ou de transformation d’une surface en habitation.  

Pour quel montant ? Le montant emprunté dépend de votre projet, votre situation et vos ressources financières. La durée du prêt peut aller jusqu’à 30 ans.  

Prime Renov’ 

La prime Renov’ est une aide financière versée par Agence Nationale de l’Habitat (Anah). Elle prend en charge une partie des frais occasionnés par vos travaux de rénovation.  

Pour qui ? Les propriétaires occupants ou les bailleurs, sans condition de revenus. Le logement doit avoir au minimum 15 ans d’ancienneté  

Pour quels travaux ? L’installation d’un équipement plus performant tel qu’une pompe à chaleur, une chaudière, un système de ventilation, un chauffe-eau… Elle finance aussi les travaux d’isolation ou de ventilation, la dépose d’une cuve fioul et les prestations d’accompagnement. Les travaux réalisables sont déterminés par les revenus du foyer. 

Pour quel montant ? Le montant versé dépend des revenus du foyer, du nombre de membres de la famille et de la nature des travaux. Vous pouvez recevoir de 150 € à 11 000 €, si vous êtes éligible.

Prime Renov’Sérénité 

La prime Renov’Sérénité, aussi versée par l’Anah, permet de réaliser des travaux de rénovation d’ampleur. Pour en bénéficier, vous devez réaliser plusieurs travaux en même temps. Ces derniers doivent améliorer la performance énergétique de votre logement de +35%.  

Pour qui ? Les propriétaires occupant leur résidence principale, construite depuis au moins 15 ans. Les revenus du foyer ne doivent pas dépasser les plafonds de ressources fixés.  

Pour quels travaux ? Un ensemble de travaux (isolation, changement d’équipement…) permettant un gain énergétique de 35%. 

Pour quel montant ? Le montant versé est plafonné selon les ressources du foyer et le montant des travaux. Pour les revenus dits modestes, l’Anah verse jusqu’à 10 500 €. Pour les revenus très modestes, les propriétaires peuvent toucher jusqu’à 15 000 €. 

Loc’Avantages 

Loc’Avantages est une autre aide versée par l’Anah. Elle vise à aider les bailleurs dans leurs travaux via le versement d’une prime. En contrepartie, ces derniers s’engagent à mettre en location leur logement à un loyer abordable.   

Pour qui ? Les propriétaires bailleurs ayant signé une convention avec l’Anah. Cette convention définit notamment les plafonds de loyer à ne pas dépasser et les revenus des locataires cibles. 

Pour quels travaux ? Les travaux permettant de réhabiliter un logement dégradé ou insalubre, ou de le sécuriser. Ainsi que pour les travaux permettant d’adapter un logement (âge ou handicap) ou de réaliser un gain de performance énergétique. 

Pour quel montant ? Jusqu’à 28 000 € pour les travaux de réhabilitation, 21 000 € pour les travaux de sécurité et d’adaptation, et 15 000 € pour la rénovation énergétique. 

Prêt à l’amélioration de l’habitat de la Caf 

Ce prêt est octroyé par la Caisse d’allocation familiale pour aider les locataires et propriétaires à rénover leur logement.  

Pour qui ? Les propriétaires ou locataires de leur résidence principale, bénéficiaires d’une allocation familiale. Mais aussi pour les assistantes maternelles travaillant à leur domicile.

Pour quels travaux ? Les travaux de rénovation ou d’isolation.

Pour quel montant ? Le montant accordé est limité à 1 067,14 €. La durée du prêt n’excède pas 3 ans. Les assistantes maternelles peuvent emprunter jusqu’à 10 000 € sur 10 ans.

Certificat d’Économie d’Energie (CEE) Standard  

Le CEE peut être une prime, un bon d’achat ou une réduction… proposée par les fournisseurs d’énergie aux particuliers. Cette aide financière peut prendre en charge vos travaux de rénovation, intégralement ou en partie.  

Pour qui ? Les propriétaires ou locataires, pour leur résidence secondaire ou principale, achevée depuis plus de 2 ans.  

Pour quels travaux ? Les opérations standardisées d’économies d’énergie, comme les travaux d’isolation ou l’installation de nouveaux équipements.  

Pour quel montant ? Tout dépend du fournisseur d’énergie, des travaux, des gains énergétiques et parfois même de vos revenus.  

Primes Coup de pouce 

Les primes Coup de pouce permettent d’obtenir des fonds pour remplacer un équipement, rénover une maison ou un bâtiment. Elles sont versées par les entreprises signataires de la charte Coup de Pouce. Il existe 3 primes Coup de Pouce : Chauffage – Rénovation performante de maison individuelle – Rénovation performante de bâtiment résidentiel collectif. 

Pour qui ? Les primes chauffage et maison individuelle sont destinées aux particuliers sans conditions de revenus. Pour la prime maison individuelle, seuls les propriétaires sont concernés. L’ancienneté du logement est de minimum 2 ans. La prime bâtiment résidentiel est destinée aux syndics de copropriété.  

Pour quels travaux ? La prime Coup de Pouce chauffage concerne uniquement le remplacement d’une chaudière. Les autres primes peuvent financer les travaux permettant de réaliser des économies d’énergie importantes, dont à minima les travaux d’isolation. 

Pour quel montant ? Tout dépend de l’entreprise, de la nature et de l’ampleur des travaux, des gains d’énergie espérés. Pour les particuliers, les revenus sont aussi pris en compte. 

Aide à la caisse de retraite

Cette aide financière versée par la caisse de retraite ne permet de financer que des travaux spécifiques, pour une population définie.  

Pour qui ? Les retraités uniquement, propriétaires ou locataires, ne percevant pas de prestation sociale ou d’allocation.  

Pour quels travaux ? Les travaux permettant d’adapter leur résidence principale à leur perte d’autonomie. Le remplacement ou l’installation de certains équipements peuvent être financés.  

Pour quel montant ? 3 500 € maximum. 

TVA 5,5% 

Selon les travaux, vous pouvez bénéficier d’une TVA réduite à 5,5% au lieu du taux normal à 20%.  

Pour qui ? Uniquement pour les biens immobiliers à usage d’habitation, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou secondaire. Tous les particuliers peuvent en bénéficier : locataires comme propriétaires. 

Pour quels travaux ? Uniquement pour les travaux de rénovation énergétique, tels que l’isolation ou l’installation d’équipements d’énergies renouvelables.

Exonération taxe foncière 

Cette aide fiscale temporaire, accordée par les communes, permet aux propriétaires en cours de travaux, de voir leurs charges allégées. Elle est versée l’année suivant la réalisation des travaux. Vous pouvez l’obtenir même en ayant financé vos travaux par un crédit.  

Pour qui ? Les propriétaires occupants ou non-occupants, résidant dans une commune ayant mis en place ce dispositif. Le logement concerné doit avoir été construit avant le 1er janvier 2009. Son niveau de performance énergétique doit être supérieur au niveau légal.  

Pour quels travaux ? Les travaux de rénovation énergétique, listés au code général des impôts, dont le montant dépasse 10 000 €. 

Pour quel montant ? L’exonération peut être totale ou partielle : le taux est compris entre 50% et 100%.  

Les aides locales 

Les aides locales sont généralement des subventions versées aux propriétaires, bailleurs, copropriétaires ou aux locataires. Les aides et les montants varient selon la ville ou la commune concernée. Les travaux concernés peuvent permettre d’améliorer la performance énergétique, d’adapter le logement ou de le remettre aux normes.  

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