Quelle couverture avec la garantie accident de la vie (GAV) ?
La garantie accident de la vie (GAV) vous protège contre les accidents du quotidien. Vous et votre famille êtes couverts contre les conséquences financières de dommages corporels.
L’assurance accident de la vie est-elle vraiment utile ? Quels sont les accidents couverts ? Quel est le montant de votre indemnisation ? On fait le point sur la GAV.
Comment fonctionne une assurance accident de la vie ?
En cas d’accident domestique, qu’il soit causé par vous ou un individu non identifié, la garantie accident de vie permet de bénéficier d’une indemnisation. Cette indemnisation couvre les conséquences financières qui découlent de l’accident.
Une brûlure, un accident de bricolage ou une mauvaise chute…, causant des séquelles physiques ou psychologiques et permanentes, feront l’objet d’une indemnisation.
L’assurance accident de la vie couvre tous les membres du foyer : vous, votre conjoint(e) et vos enfants. On parle alors d’un contrat famille. Si vous vivez seul, vous pouvez opter pour un contrat individuel. Vous serez alors le seul assuré.
La garantie des accidents de la vie : utile ou pas ?
Vous avez sûrement déjà souscrit des assurances et garanties (assurance habitation, garantie responsabilité civile, assurance auto,…) ou vous bénéficiez des garanties de votre carte bancaire. Quel est donc l’intérêt de souscrire cette assurance en plus ?
- La GAV est un contrat de prévoyance qui, en cas d’accident, complète la couverture de vos autres contrats d’assurance. Si aucun tiers responsable n’est identifié, la GAV prend le relais.
Par exemple, vous faites une chute grave pendant vos vacances au ski. En résulte une fracture qui vous immobilise plusieurs mois. L’assurance ski et neige de votre carte bancaire prendra en charge les frais de secours, l’assurance maladie et votre mutuelle santé, les frais d’hospitalisation. La garantie accident de la vie prendra en charge les frais d’une assistance à domicile. - L’indemnisation perçue vise à réduire l’impact financier d’un accident domestique sur vous et votre famille.
Par exemple, un assuré décède suite à un accident domestique. La GAV versera un capital décès à sa famille.
Que couvre la GAV ?
La garantie accident de la vie permet de couvrir les assurés à leur domicile, dans la rue, à l’école, pendant leurs loisirs. Vous êtes protégé en France, en Suisse et dans l’Union Européenne. Et lorsque vous effectuez un séjour à l’étranger d’une durée inférieure à 3 mois.
Elle intervient dès lors qu’un dommage corporel impacte votre vie personnelle, familiale, professionnelle ou matérielle.
Les dommages corporels garantis peuvent résulter :
- D’un accident domestique : intoxication, brûlure, accident de jardinage ou bricolage…
- D’une catastrophe naturelle ou technologique : avalanche, tempête, inondation…
- D’un accident pendant vos loisirs : noyade, chute…
- D’une agression ou d’un attentat ;
- D’un accident médical : maladie contractée à l’hôpital, erreur médicale, conséquence anormale d’une opération…
Quelles sont les exclusions de garanties ?
Comme toutes les assurances, la GAV ne fait pas exception et comporte des exclusions de garanties.
Généralement, ces exclusions sont prises en charge par des assurances spécifiques. Les exclusions de la GAV sont :
- Les accidents de la route ;
- Les accidents intervenus sur votre lieu de travail ;
- Les accidents pendant la pratique d’un sport à risque.
Quelle indemnisation ?
L’indemnisation de la GAV dépend du taux d’incapacité permanente, dont l’assuré est atteint. Sachez que le seuil varie selon les assureurs.
Généralement, pour que la garantie se déclenche, l’assuré doit être atteint d’une incapacité de 30%. Pour une meilleure couverture, il est possible d’opter pour un contrat avec une prise en charge à partir d’un taux atteignant 5% ou 10%.
L’incapacité doit être constatée par un médecin expert indépendant.
L’indemnité versée dépend du contrat, du préjudice à réparer et des frais supplémentaires induits par l’accident (logement adapté, obsèques, préjudice esthétique, perte de revenus…). Elle est soit versée sous forme de rente annuelle ou soit sous forme de capital. Le plafond d’indemnisation de la GAV ne peut être inférieur à 1 000 000 € par événement et par victime.
L’assureur doit vous envoyer une proposition d’indemnisation au plus tard 5 mois après la déclaration de l’accident. Après votre validation, il a 1 mois pour verser votre indemnité.
Que faire en cas d’accident ?
En cas d’accident ou de décès, l’assureur doit être informé au plus vite : au plus tard 5 jours ouvrés après le sinistre, par vous ou vos bénéficiaires.
Tous les documents permettant à l’assureur d’apprécier la situation doivent lui être envoyés par courrier, avec accusé de réception. Selon l’accident et ses conséquences, il faudra présenter :
- Les circonstances, causes et conséquences de l’accident ;
- Les victimes concernées ;
- Les contacts des éventuels témoins ;
- Une copie du dossier ou tout autre justificatif médical ;
- Un certificat de décès…
Quel est le prix moyen de l’assurance accident de la vie ?
Le prix de la GAV dépend du nombre d’assurés, des garanties, des seuils d’intervention, des plafonds d’indemnisation... Une comparaison des contrats proposés sera nécessaire pour choisir l’assurance adaptée.
Sachez qu’en moyenne, pour un assuré individuel ou un couple, les tarifs de la GAV oscillent entre 7 et 25 € par mois. Pour une famille, il faut compter de 10 € et jusqu’à 45 € par mois.
Comment résilier la garantie accident de la vie ?
Le contrat d’assurance accident de vie est valable un an. Il est reconduit annuellement par tacite reconduction, sauf en cas de demande de résiliation.
Pour résilier, il suffit d’envoyer une lettre de résiliation à votre assureur avec accusé de réception. Le courrier doit lui parvenir 2 mois avant la date de renouvellement de votre contrat.
Certains cas de figure, tels que le décès de l’assuré ou un changement de situation, permettent de résilier votre contrat à tout moment.
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