10 janvier 2022

Combien d'argent faut-il laisser sur son compte courant ?

Les Français ont tendance à garder de plus en plus d’argent sur leurs comptes courants. Selon Le Monde et la Banque de France, en septembre 2009, les Français détenaient 328,1 € de milliards d’euros sur ces comptes bancaires. En septembre 2019, ce montant était de 603,8 milliards d’euros, soit une hausse de 80 % en 10 ans. C’est près de 11,25 % de l’épargne des Français qui se trouve sur ces comptes dormants. Mais pourquoi les Français laissent-ils autant d’argent sur leurs comptes courants ? Quelle somme est-il conseillé de laisser sur ces comptes ? Le point.

pièces de monnaie alignées à côté d'une tirelire en forme de cochon

Le compte courant : un bon moyen d’épargner ?

Malgré l’usage qu’en font de nombreux Français, un compte courant n’est pas conçu pour épargner. Il sert en effet à régler vos dépenses de la vie quotidienne, à savoir vos charges fixes et vos frais.

Le compte courant : un compte de la vie quotidienne

Parmi les charges fixes, on trouve les plus essentielles :

  • le loyer ;
  • l’électricité et/ou le gaz ;
  • l’assurance de la voiture ;
  • les impôts et taxes ;
  • les abonnements téléphoniques…

Ces charges tombent à une fréquence régulière (mensuelle ou annuelle), ce qui vous permet d’avoir une bonne visibilité sur votre budget. Une fois toutes ces charges réglées, d’autres frais viennent se rajouter à vos dépenses : frais alimentaires, vestimentaires, de loisirs, etc.  

Le calcul de ces charges et frais établit votre budget mensuel. C’est ce que vous devez impérativement avoir sur votre compte courant au début de chaque mois pour régler toutes vos dépenses. Mais quid du montant maximal ?

Quel argent maximum est-il recommandé de placer sur son compte courant ?

À vrai dire, la somme à laisser sur un compte courant dépend des façons de consommer de chacun.

Certains ménages préfèrent alimenter au fur et à mesure du mois leurs comptes courants pour optimiser leur épargne. D’autres préfèrent se laisser un petit matelas de sécurité pour disposer de liquidités dès que le besoin se ressent. 

Ce qui prime, ce sont d’abord vos revenus. Votre compte courant doit refléter ce que vous gagnez (salaires, revenus locatifs, etc.), car son alimentation se fait au travers de vos rentrées d’argent. C’est ainsi à vous de choisir le montant que vous souhaitez laisser sur votre compte courant. 

Toutefois, vos revenus ne sont pas les seuls facteurs à prendre en compte pour établir ce montant. Il faut aussi porter attention au découvert autorisé. Celui-ci vous ajoute en effet un matelas de sécurité supplémentaire en cas de besoin, mais ne doit pas être atteint pour autant. Idéalement, le solde minimum d’un compte courant doit respecter la règle suivante :

Solde minimum = Dépenses mensuelles (charges fixes + frais) + découvert autorisé.

Par exemple, si vous avez 2 000 € de dépenses mensuelles et un découvert autorisé de 300 €, il est conseillé de laisser 2 300 € sur votre compte courant. 

Combien peut-on laisser sur un compte courant ?

Il n’existe pas de montant maximum qui puisse être déposé sur un compte courant. Peu importe la somme, vous n’êtes pas limité par un plafond de dépôt. Néanmoins, il existe des plafonds pour les produits d’épargne : 

  • Livret A : 22 950 €.
  • Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : 12 000 €.
  • Livret d’épargne populaire (LEP) : 7 700 €. 

L’avantage de ces produits d’épargne : ils peuvent vous faire gagner de l’argent. Alors, si vous avez une grosse somme sur votre compte courant, vous avez tout intérêt à la placer sur ce type de compte. 

Pourquoi ne pas laisser l'argent dormir sur un compte ?

Un compte courant, par définition, vous permet de payer vos charges et de régler vos dépenses. Il ne vous fera pas gagner d’argent, car ces produits bancaires sont dédiés à la consommation et non à l’épargne. 

Pour autant, vous pouvez déplacer votre argent d’un compte courant vers un compte épargne quand bon vous semble. Cela vous permet de bénéficier de taux d’intérêt qui vont augmenter votre capacité d’épargne au fil des mois et des années. Pour optimiser votre argent et jouir des avantages des produits d’épargne, il est donc conseillé :

  • de placer entre 2 et 4 mois de salaire sur un compte épargne ;
  • de déplacer la somme restant sur votre compte courant vers votre compte épargne à la fin du mois.

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