Applications bancaires : que permettent-elles de faire ?

Pour gérer votre compte en banque, tout seul et en quelques clics, vous êtes de plus en plus nombreux à vous tourner vers votre appli bancaire. Simple, rapide et efficace, votre app permet de tout gérer de A à Z. 

Quelles sont les fonctionnalités à utiliser au quotidien ? Quelles sont celles qui peuvent vous sauver d’une situation délicate ? On vous explique comment tirer parti de votre appli.

Ouvrir un compte

Ouvrir un compte dans une banque en ligne peut se faire depuis l’application de la banque. Pour pallier l’absence d’agences physiques et simplifier l’ouverture, les banques en ligne et néobanques ont misé sur leur app. 

Le processus est complètement dématérialisé et sécurisé. Il suffit de télécharger l’application, de choisir sa carte bancaire et de remplir les informations demandées. Ensuite, vous n’avez plus qu’à transmettre vos justificatifs, directement sur l’app, après les avoir pris en photo avec votre téléphone. 

Pourquoi c’est utile ? Vous n’avez pas besoin de vous déplacer et vous gagnez du temps. L’ouverture ne prend que quelques minutes.

Gérer son compte et ses opérations

L’avantage des apps bancaires : elles permettent aux utilisateurs de gérer leur compte et leurs moyens de paiement, depuis leur smartphone. Avec des fonctionnalités pratiques et simples à utiliser, vous pouvez : suivre et équilibrer votre budget, paramétrer votre carte bancaire… En résumé, vous personnalisez votre compte et votre carte en fonction de vos besoins.

Retrouver et éditer ses documents

Depuis l’appli mobile de votre banque, vous avez accès à vos documents bancaires.  

Vous pouvez consulter et télécharger vos relevés bancaires. Selon la banque, votre historique peut remonter à plus de 3 ans. Vous pouvez télécharger votre relevé au format PDF ou Excel. Le 2^ème format sera utile pour établir votre budget ou vérifier vos dépenses. 

Vous avez évidemment accès à votre relevé d’identité bancaires (RIB). Et comme pour les relevés, vous pouvez le télécharger ou le partager à un de vos contacts par message ou par mail. 

Via la messagerie de l’application, votre banque peut vous envoyer des documents réglementaires : mise à jour de la convention de compte ou des conditions générales, informations fiscales, évolution des produits… 

Pourquoi c’est utile ? Vous avez rapidement accès à vos informations et les partagez facilement à des tiers de confiance, en quelques clics. Par exemple, pour souscrire un abonnement à votre nouvelle salle de sport, on vous demande un RIB… Manque de chance vous l’avez oublié chez vous. Pas de panique, il suffit de le télécharger depuis votre appli et de l’envoyer par mail à la salle de sport.

Effectuer ses opérations 

Votre application mobile permet de réaliser toutes vos opérations quotidiennes et occasionnelles. Vous êtes totalement autonome. Vous pouvez, selon l’établissement bancaire : 

• Effectuer un virement instantané en France ou un virement à l’étranger ;
• Envoyer ou recevoir de l’argent par sms ;
• Ajouter un bénéficiaire ;
• Alimenter votre compte avec une autre carte bancaire ;
• Mettre de l’argent de côté dans vos tirelires, coffres ou votre compte épargne ;
• Personnaliser votre plafond de découvert autorisé ;
• Confirmer un achat en ligne avec l’authentification forte ;
• Commander une nouvelle carte ou un chéquier ;
• Copier-coller vos numéros de carte bancaire, pour payer en ligne depuis votre téléphone. 

En revanche, certaines opérations exceptionnelles et délicates nécessitent l’intervention d’un conseiller. C’est le cas, lorsque vous avez besoin d’un chèque de banque.

Pourquoi c’est utile ? Vous réalisez toutes vos opérations par vous-même et quand vous le souhaitez. Votre application est disponible 7/7j et 24/24h, vous n’avez pas besoin d’attendre l’ouverture de l’agence.

Suivre ses dépenses et gérer ses finances

Certaines banques en ligne ou traditionnelles proposent des fonctionnalités permettant mieux gérer votre budget. 

Pour suivre vos dépenses et ne rien louper, vous pouvez : 

• Consulter votre solde mis à jour en temps réel : vous faites un achat, il est directement débité de votre compte. Vous recevez un virement instantané, votre solde est crédité dans la seconde. 
• Consulter tous vos comptes sur une seule app mobile : avec l’agrégation bancaire, vous retrouvez tous vos comptes sur une seule application. Même s’ils ne sont pas domiciliés dans les mêmes banques. Vous avez une vue globale de vos finances.
• Paramétrer des alertes : dès que votre solde est bas ou à chaque transaction, vous recevez une notification. Cela vous permet de suivre et d’ajuster vos dépenses.

Pour apprendre à mieux gérer votre budget, vous pouvez : 

• Créer des catégories de dépenses : vous savez comment vous utilisez votre argent et si besoin comment réévaluer votre budget.
• Créer des enveloppes de dépenses : pour chaque type de dépenses à venir (loyer, alimentation, vie courante), vous allouez une somme à ne pas dépasser. Vous contrôlez plus facilement vos sorties d’argent.

Pour en finir avec le découvert tous les mois ou pour épargner simplement, tirez parti des services de votre app bancaire. Et pensez à les paramétrer en fonction de vos objectifs et de vos habitudes de consommation.

Sécuriser ses moyens de paiement et son app

Pour protéger votre compte et vos moyens de paiement, les apps bancaires ne sont pas en reste de fonctionnalités. 

Premièrement, vous avez la maîtrise de vos moyens de paiement. Vous pouvez activer ou désactiver le paiement sur internet, le sans contact par carte ou mobile. Il est aussi possible d’activer une carte bancaire virtuelle. 

Vous avez le contrôle de votre carte bancaire : vous pouvez la bloquer ou débloquer, autant de fois que vous le souhaitez. Vous modifiez votre code PIN à votre guise. Sans oublier le paramétrage des plafonds : vous définissez combien vous payez ou retirez par mois avec votre carte. 

Un chèque dans la nature ? Vous faites opposition en quelques clics sur votre mobile. 

Pour renforcer la sécurité de votre compte, sélectionnez les appareils sur lesquels y accéder. Vous n’avez qu’à paramétrer vos appareils de confiance. 

Pourquoi c’est utile ? En cas de vol de votre carte, de vos identifiants ou données bancaires… ces fonctionnalités permettent de bloquer vos moyens de paiement et l’accès à vos comptes. Elles renforcent votre sécurité face aux tentatives de fraudes bancaires, dont les conséquences financières peuvent être désastreuses.

Contacter sa banque

L’application bancaire sert aussi à communiquer avec votre banque en ligne ou votre banque classique. Généralement, les apps incluent un service de messagerie ou un chat pour échanger en direct avec un conseiller.

Profiter des fonctionnalités pensées pour les familles

Si vous avez souscrit une offre bancaire familiale, vous bénéficiez de fonctionnalités en plus. 

Avec ces services, vous gérez votre compte et ceux de vos enfants. Vous avez accès à leur solde, vous contrôlez leurs moyens de paiement et leurs dépenses. Vous pilotez leur compte depuis votre mobile.

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