5 questions à se poser avant d’épargner

C’est sans doute la première question à se poser lorsque l’on veut épargner : quel est mon « plancher » d’épargne, la somme que je souhaite avoir de côté quoiqu’il arrive, même après un coup dur ? Autrement dit : quel est mon niveau « zéro » d’épargne ? 100, 1 000, 10 000€ ?

En déterminant cette barrière psychologique, vous aurez un premier aperçu des sommes que vous allez devoir épargner tous les mois pour constituer ce matelas de sécurité. Cela vous aidera également à freiner certains achats coup de cœur, qui auraient grignoté votre épargne et que vous auriez, peut-être, fini par regretter.

Votre capacité d’épargne dépend directement de votre reste à vivre. Lequel est lié à la fois à vos revenus et à vos charges régulières. Faites donc le point sur ces dernières, quelle est la somme dont vous disposez une fois vos charges payées?

Une fois cette somme connue, il ne vous reste plus qu’à calculer ce dont vous avez besoin pour vos dépenses quotidiennes (courses, sorties entre amis…) … Le tout, sans avoir la sensation de trop vous priver. Ce qui dépasse ce budget peut constituer une source d’épargne facile.

Répondre à cette question, c’est aussi déterminer le produit d’épargne le plus adapté à vos besoins. En effet, certains livrets bénéficient de taux plus intéressants que d’autres, mais ils imposent de « bloquer » les sommes déposées, pour une durée plus ou moins longue. D’autres permettent de retirer, en quelques clics, l’intégralité de l’argent épargné si besoin. Ces produits sont ainsi recommandés pour l’épargne du quotidien, celle qui permet de financer un achat plaisir par exemple, ou de changer la machine à laver en cas de panne !

Les dettes contractées sont un frein « naturel » à l’épargne. En effet, les mensualités des prêts à la consommation, notamment, sont des sommes « perdues » tous les mois. Ainsi, pour bien épargner, il est conseillé de commencer par réduire son niveau d’endettement en remboursant, par exemple, les prêts de manière anticipée (selon les conditions du contrat de crédit). C’est particulièrement vrai pour les crédits renouvelables dont les taux d’intérêts peuvent être assez élevés pour des sommes empruntées relativement faibles.

Vous avez plusieurs prêts à la consommation, aux montants importants, qui vous empêchent d’épargner ? Il peut être opportun de procéder à un rachat de crédit afin d’augmenter votre reste à vivre et votre capacité d’épargne.

Vos charges sont trop importantes ? Elles ne vous permettent pas d’épargner comme vous le souhaiteriez ? Il va falloir essayer de les réduire. Certaines factures peuvent en effet être revues à la baisse assez facilement : opérateur téléphonique, fournisseur d’accès à Internet, abonnements divers (journaux, streaming audio, vidéo à la demande…), courses alimentaires… Pour chacun de ces postes de dépenses, il est possible de trouver une offre plus abordable !

Vous avez tendance à être plus cigale que fourmi ? Fixez-vous un budget hebdomadaire, avec une somme maximum à ne pas dépasser, que ce soit pour les courses ou pour les loisirs. Cela vous aidera à garder quelques euros pour votre bas de laine.

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