Comment renégocier un crédit immobilier ?

Pour renégocier son prêt immobilier, il faut se tourner vers l’établissement bancaire qui a prêté les fonds. Commencez donc par prendre rendez-vous avec votre conseiller. 

Lorsque l’on renégocie son crédit, c’est au taux d’emprunt que l’on s’intéresse. 
De manière générale, on considère que la baisse du taux d’emprunt est intéressante si elle s’élève à au moins 0,7 point, voire 1 point par rapport au taux de crédit initial. 
 

Si la renégociation du crédit immobilier est acceptée, le contrat de prêt initial est modifié. Un avenant contenant l’ensemble des changements apportés est ajouté au contrat. Une fois signé, c’est ce document qui fait foi concernant les modalités de remboursement.

Bon à savoir 
Une renégociation de crédit immobilier s’accompagne souvent de frais (frais de dossier, frais de garanties). Leur montant varie d’un établissement à l’autre. Avant de vous engager, vérifiez si ces frais impactent la rentabilité de l’opération.

 

Il est intéressant de renégocier son prêt immobilier si l’on constate que les taux d’intérêt sont en baisse depuis la signature du contrat de prêt. Cette demande peut intervenir après plusieurs mois ou années de remboursement, selon les cas.
 

• Les premières années, une période à privilégier
  Il est préférable de renégocier son crédit immobilier durant les premières années suivant la signature du contrat. Pourquoi ? Parce que la part relative au remboursement des intérêts est plus importante que celle liée au remboursement du capital pendant les premières années. Bénéficier d’un taux moins important aura donc un véritable impact si l’on souhaite réduire ses mensualités. 

On notera que si la renégociation durant les premières années est aussi importante, c’est parce que le capital restant dû doit être suffisamment élevé pour que la démarche ait des chances d’aboutir et soit intéressante.

N’hésitez pas à consulter le tableau d’amortissement qui vous a été remis pour faire les bons choix. 
 

• Un dossier solide, pour mettre toutes les chances de son côtUne demande renégociation de prêt immobilier a plus de chances d’aboutir lorsque la situation financière des souscripteurs est stable, ou mieux encore : lorsqu’elle s’est améliorée depuis la signature du contrat. Une excellente gestion de vos comptes bancaires est aussi un plus. 

  
 

Oui. L’établissement bancaire n’est pas tenu d’accepter la demande du ou des souscripteurs. 

En cas de réponse négative, tout espoir n’est pas perdu pour autant. Il est possible d’effectuer une ou plusieurs autres demandes. Elles sont d’ailleurs possibles même après une décision favorable. 

Bon à savoir 
La renégociation d’un crédit immobilier ne doit pas être confondue avec le rachat de crédit. Dans le cadre d’un rachat, votre emprunt est entièrement racheté par un autre établissement bancaire. Le rachat constitue une alternative en cas de renégociation refusée. Il peut éventuellement servir d’outil de négociation.