Quelle carte bancaire choisir : gratuite VS premium ?

Au moment d’ouvrir un nouveau compte et de choisir une carte bancaire, on est de plus en plus tenté de prendre une carte gratuite. Pourtant, une carte Premium ou payante a de nombreux avantages. Ces derniers valent souvent la peine de payer des frais tous les mois.  

Dans tous les cas, pour choisir la carte adaptée, il faut déjà faire le point sur vos besoins. Puis évaluer les avantages de chacune. On vous dit tout sur les cartes gratuites et premium.  

Les différents types de cartes bancaires  

Carte bancaire Visa, Mastercard, American Express… Gratuite, standard, premium, Gold, Premier… Les possibilités sont nombreuses et chacune vient avec son lot d’avantages.

Chaque réseau de carte est spécifique, mais souvent les différences sont minimes. En revanche, les différences sont plus notables entre les gammes de cartes bancaires :

• Les cartes bancaires classiques : ces cartes sont généralement gratuites ; 
• Les cartes bancaires haut de gamme : Premium, Premier ou Gold ;  
• Les cartes bancaires intermédiaires : Platinum ; 
• Les cartes bancaires hyper premium : Infinite, Centurion ou encore World Elite. 

Plafonds de retrait, frais de retrait, réductions, assurances… La carte premium offre beaucoup plus d'avantages que la carte gratuite.

Au-delà des gammes, les cartes bancaires se différencient aussi par leur fonctionnement :  

• Carte de paiement et de retrait ; 
• Carte bancaire internationale ; 
• Carte de crédit ; 
• Carte bancaire prépayée ; 
• Carte bancaire à débit immédiat ou différé ; 
• Carte bancaire à autorisation systématique.

Pourquoi choisir une carte bancaire premium ? 

Une carte Premium offre de nombreux avantages. Elle permet de profiter de certaines assurances, d’un programme de cashback, de garanties ou encore de frais réduits sur certaines opérations.  

Qu'est-ce qu'une carte premium ?

La carte bancaire premium reste avant tout un moyen de paiement, tout comme la carte gratuite. Cela dit, elle offre des services additionnels. Ces derniers permettent à son titulaire de réaliser des opérations souvent à moindre frais ou encore de bénéficier d’une assistance en cas de besoin.  

La carte premium est généralement payante. Selon les établissements bancaires, cette carte peut même être proposée gratuitement. Dans ce cas votre banque ou banque en ligne demandera peut-être de justifier d’un certain niveau de revenus qui peut varier en fonction des établssements bancaires.

Quels sont les avantages d'une carte premium ? 

La carte premium se démarque ! Ses avantages sont nombreux et sont utiles, autant pour vos opérations courantes qu’inhabituelles.

Vous pouvez bénéficier :

• De plafonds de paiement et retraits quotidiens ou mensuels plus élevés. 
• D’assurances pour vos voyages : garantie retard de vol, perte de bagage, responsabilité civile. 
• Des prestations d’assistance : rapatriement en cas de problème, assistance juridique, avance des honoraires. 
• De garanties pour vos achats : extension de la garantie constructeur, garantie 60 jours… 
• D’assurances pour vos moyens de paiement. 
• De frais moindres voire pas de frais pour vos paiements et retraits à l’étranger. 
• De réductions auprès de partenaires : en France et à l’étranger avec le programme de cashback. 

Par ailleurs, pour profiter de certains services, vous n’avez même pas besoin d’utiliser votre carte bancaire. C’est le cas par exemple, pour les assurances voyage ou les services d’assistance. Vous êtes titulaire de la carte vous êtes donc d’office protégé. 

Quel est le prix d'une carte premium ?  

Le prix de la carte premium varie d’un établissement à l’autre. La différence de prix est d’autant plus notable entre les banques en ligne et les banques traditionnelles.  

En moyenne, une carte premium pourra vous coûter entre 60 € et 190 € par an. Encore une fois, certains organismes bancaires proposeront la carte gratuitement sous condition de revenus et/ou de les domicilier sur le compte. À vous de voir si le jeu en vaut la chandelle.   

Cela étant, au moment de choisir votre banque et votre carte, prenez aussi en considération les frais bancaires. Ils sont plus avantageux, voire gratuits pour certaines opérations. Par exemple, si vous êtes un globe-trotter, ne pas avoir à payer de frais pour vos opérations à l’étranger est vrai un plus !

Pourquoi choisir une carte bancaire gratuite ? 

Parce qu’elle est gratuite ! Et selon votre situation et vos habitudes quotidiennes, avoir une carte gratuite peut être suffisant.  

Les avantages d'une carte gratuite 

Bien qu’un peu moins robuste qu’une carte payante, la carte gratuite ou standard a aussi ses avantages :  

• Le prix : 0 €, oui forcément !  
• Des assurances et services d’assistance essentiels de voyage : assistance rapatriement, avance des frais d’hospitalisation, avance de votre caution ou des honoraires d’avocat en cas de poursuites judiciaires… 
• Une assurance pour vos moyens de paiement. 

La carte gratuite est une bonne option, si, par exemple, elle est rattachée à un compte qui vous sert uniquement en cas de besoin. C’est aussi le cas si vous souhaitez qu’elle soit rattachée à un compte qui vous sert au quotidien : pour vos courses, votre shopping sur internet, vos week-end en Europe… 

Combien "coûte" une carte gratuite ?  

Une carte standard n’est pas payante au sens où tous les mois vous ne versez rien à votre banque. Mais, les conditions tarifaires sont parfois moins avantageuses. La banque peut appliquer des frais pour certaines opérations, alors qu’avec une carte premium ces mêmes frais sont gratuits. Toutefois, très peu d’opérations sont concernées.  

Parmi celles pouvant faire l’objet de frais supplémentaires, on retrouve :  

• La tenue de compte : si votre compte est inactif pendant une certaine période, la banque peut prélever des frais. La banque peut prélever de 2 € à 9 € par mois, dans la limite de 30 € par an, si vous ne respectez pas les conditions d’utilisation de la carte. Pour éviter ces frais, il suffit d’effectuer une opération par mois (retrait ou paiement par carte) ; 
   
• L’envoi d’une carte de remplacement : en cas de perte de votre carte, la banque peut facturer des frais de fabrication et d’envoi. Les frais varient : de 10 € pour un envoi standard à 70 € pour un envoi sous 72h ; 
   
• Les paiements et retraits à l’étranger : selon la banque, il peut s’agir d’un pourcentage de la somme retirée ou d’un montant fixe. En moyenne, les frais peuvent représenter 1% à 3% du montant.  
   
• La réception d’un virement depuis l’étranger : spécifiquement depuis un pays hors zone SEPA, elle peut générer des frais. À nouveau, la banque peut choisir de facturer des frais fixes par opération, un pourcentage de la somme ou les deux, en fonction du montant. Il faudra compter entre 12 € et 15 €. 

Carte bancaire gratuite sans conditions ? 

Obtenir une carte bancaire gratuite sans conditions de revenus est possible. Les banques en ligne proposent des cartes gratuites sans demander une preuve de vos salaires. En revanche, pour fixer des plafonds de paiement plus élevés, elle peut à ce moment-là demander des justificatifs.  

Cependant, pour continuer à bénéficier de la carte et de votre compte gratuit, vous devrez les utiliser un certain nombre de fois par mois, selon les termes spécifiés dans votre contrat. 

Quelle carte bancaire choisir chez Orange Bank ? 

Tout dépend de l’utilisation que vous souhaitez en faire ! Chacune de nos cartes, qu’elle soit Standard ou Premium, est rattachée à un compte bancaire.  

Depuis notre app mobile, vous avez accès à votre compte pour gérer toutes vos opérations du quotidien. En un claquement de doigts, vous pouvez :  

• Consulter votre solde en temps réel ; 
• Bloquer ou débloquer votre carte bancaire ; 
• Ajuster vos plafonds paiements et retraits en France, à l’étranger ou sur internet ; 
• Effectuer vos demandes ou envois d’argent par sms… 

Maintenant pour ce qui est de nos cartes… 

Notre carte Standard est une petite carte mais costaude ! Elle vous coûte 0 € par mois et offre des assurances et garanties essentielles. Vos moyens de paiement sont protégés en cas de vol ou de perte, vous bénéficiez d’une assistance voyage et rapatriement et de la garantie décès ou invalidité. Pour vos paiements et retraits, ils sont gratuits en France et partout en Europe. Enfin, côté privilèges : vous pourrez profiter du programme Mastercard Priceless Cities™.

Notre carte Premium est sans aucun doute la plus complète. Toute seule, elle vous coûte 7,99 € par mois. Si vous optez pour le Pack Premium avec 2 cartes Premium et jusqu’à 5 cartes Plus pour vos ados, son coût passe à 12,99 € par mois pour toute la famille. 

Les avantages sont nombreux :  

• Côté protection : des garanties d’assistance et d’assurance voyage pour couvrir tous les cas de figure, une assurance pour vos achats réglés avec votre carte, une assurance pour vos moyens de paiement ; 
• Côté bons plans : 5% de cashback chez Orange sur vos factures et achats, les programmes Mastercard Travel Rewards™ et Mastercard Priceless Cities™ pour des réductions pendant vos voyages ; 
• Côté opérations : vos paiements et retraits gratuits partout dans le monde. 

Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).