Agios : de quoi parle-t-on ?
Les agios sont des frais bancaires qui sont appliqués par la banque pour assurer le fonctionnement d’un compte courant, qu’il soit à découvert ou non. Il peut s’agir d’intérêts ou de commissions bancaires. Dans la majorité des cas, des agios sont appliqués en cas de découvert, autorisé ou non. Ils permettent de couvrir les frais engagés par l’établissement bancaire pour la régularisation de la situation ou pour compenser le manque de liquidité du débiteur.
Il existe différents types d’agios appliqués par les banques.
- Agios forfaitaires
La banque peut choisir d'appliquer un minimum forfaitaire à chaque découvert, quel que soit son montant et sa durée.
Agios proportionnels
- Ici, les agios sont calculés en fonction de la durée et du montant du découvert, ainsi que d’un taux annuel effectif global (TAEG). Ce dernier varie entre 15 et 20 % en moyenne, et ne peut être supérieur au taux d’usure.
Agios à un taux majoré
- Dans le cas d’un dépassement de découvert autorisé, des agios à un taux majoré sont appliqués sur la somme ayant franchi le seuil. Là encore, ce taux ne peut être supérieur au taux d’usure. Par ailleurs, des commissions d’intervention peuvent être facturées en plus des agios en cas de dépassement de découvert autorisé.
Calcul des agios : quelle formule appliquer ?
Le calcul des agios prend en compte la durée du découvert en jours et le taux d'intérêt annuel appliqué à la somme débitrice. Le taux varie d'une banque à l'autre et oscille entre 8 et 19 %. Pour calculer les agios, les banques utilisent majoritairement la méthode hambourgeoise, aussi appelée méthode des nombres. Est appelé nombre le résultat de la multiplication entre le solde d’un compte et le nombre de jours calendaires où le solde est constant. Un nombre peut être débiteur ou créditeur.
Pour calculer les intérêts selon cette méthode, on additionne tous les nombres débiteurs entre eux. Le résultat de cette addition est ensuite multiplié par le taux annuel. Le tout est ensuite divisé par le nombre de jours d’une année.
Par exemple, un compte est débiteur de 400 € pendant 7 jours en janvier, puis 300 € pendant 13 jours en mars. Le taux d’intérêt débiteur s’élève à 18 %. Les calculs à effectuer pour connaître le montant des agios sont les suivants :
- Nombre débiteur de janvier : 400 x 7 = 2 800
- Nombre débiteur de mars : 300 x 13 = 3 900
- Total des nombres débiteurs du trimestre : 2 800 + 3 900 = 6 700
- Montant des agios du trimestre : (6 700 x 18) / (365 x 100) = 3,30
Les agios appliqués sur le trimestre de janvier à mars s’élèveront à 3,30 €.
Chez Orange Bank …
Ouvrir un compte courant Orange Bank vous permet de gérer facilement votre argent au quotidien. Grâce à l'App Orange Bank, vous avez en permanence le contrôle sur votre argent et vos dépenses. Vous profitez en plus, sans conditions de revenus, d’une carte nouvelle génération, Standard ou Premium vous permettant toute deux de bénéficier d'avantages exclusifs pour vivre en toute sérénité avec votre argent.
Orange Bank vous conseille et vous accompagne…
Parce que nous sommes convaincus que vous êtes capable de gérer seul votre argent, Orange Bank vous promet un accompagnement en phase avec son époque et mettant la confiance au cœur de la relation.
Si vous êtes de ceux qui souhaitent révolutionner la banque, rejoignez Orange Bank !
Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).
