Vous avez trouvé la maison de vos rêves, mais n’avez pas encore vendu votre appartement actuel ? Problème : cette dernière opération est indispensable pour financer votre achat. Il existe une solution limitée dans le temps mais très efficace : le prêt relais. Comment ça fonctionne ? Quelles conditions respecter ?
Prêt relais : définition
Un prêt relais fonctionne donc sur le principe du remboursement différé. Pendant toute sa durée, vous ne remboursez que les intérêts sur la somme versée et la prime d’assurance, et vous ne soldez le capital qu’une fois le bien vendu.
Vous comptez vendre votre logement actuel pour un montant permettant de couvrir 100 % du prix de votre nouvelle maison ou de votre nouvel appartement ? On parle alors de « prêt relais sec », puisqu’il n’y a pas de crédit immobilier à long terme associé. Il consiste alors uniquement en une avance de trésorerie.
Les caractéristiques d’un prêt relais
- une durée limitée, courte, comprise entre 12 et 24 mois ;
- un montant correspondant à la valeur théorique du bien proposé à la vente, minorée (à hauteur de 70 % en principe) pour réduire les risques pris par la banque ;
- une visite d’expert pour faire estimer le bien immobilier cédé ;
- une affectation obligatoire du produit de la vente au remboursement du prêt relais ;
- une garantie prise sur le nouveau logement (hypothèque, caution d’un organisme spécialisé, privilège de prêteur de deniers…).
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Comment obtenir un prêt relais ?
Le prêt relais après deux ans
Dans ce cas, la banque va demander le remboursement du capital prêté. Mais elle se réserve la possibilité de transformer le prêt relais en un crédit immobilier « classique », sur le long terme. Certes, cela peut considérablement augmenter les charges qui pèsent sur un foyer. Il existe néanmoins quelques solutions à mettre en œuvre tout au long du crédit relais :
- agir (à la baisse, évidemment) sur le prix du bien en vente, plusieurs mois avant la fin du contrat, afin de motiver de nouveaux acheteurs potentiels ;
- effectuer quelques travaux pour le mettre en valeur et mieux justifier le prix demandé ;
- envisager de le proposer à la location pour compenser l’augmentation du crédit immobilier qui finance le nouveau logement.
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