Prêt personnel ou crédit affecté : quelles différences ?

Le prêt personnel et le crédit affecté sont tous les deux des crédits à la consommation. Si le prêt personnel est un crédit octroyé sans en avoir à justifier l’usage, à l’inverse le crédit affecté ne peut servir qu'au financement d'un bien ou d'un projet défini.

Découvrez les différences de ces deux types de financement et leurs avantages.

Le prêt personnel pour financer tous vos projets

À la différence d’un crédit affecté, un prêt personnel peut financer plusieurs projets en même temps.

Qu’est-ce que le prêt personnel ?

Le prêt personnel ou crédit non affecté est un emprunt permettant de financer le ou les projets de votre choix. Vous n’avez donc aucun justificatif à fournir sur la nature de votre projet. 

Vous définissez votre enveloppe nécessaire, selon vos ressources et dans la limite du plafond de 75 000€. Le taux d’intérêt du prêt et la durée seront fixés à l’avance, en fonction de votre situation financière. 

En moyenne, les taux d’intérêts sont plus élevés que ceux des crédits affectés. Selon les conditions de votre prêt, vous pouvez bénéficier d’un taux inférieur à 10%. Par exemple, chez Orange Bank, le TAEG est fixe à 2,99%, du 10 octobre au 8 novembre 2022, si vous empruntez à partir de 6 000€ sur 37 à 48 mois.

Quand opter pour un prêt personnel ?

En souscrivant un prêt personnel, vous restez libre de l’utilisation des fonds versés sur votre compte en banque. Vous n’avez pas besoin d’un apport, la demande se fait en quelques minutes en ligne et les formalités sont allégées. 

Avec un prêt personnel vous pouvez financer un ou plusieurs projets en même temps : 

• Remplacer un équipement obsolète ou subitement tombé en panne (machine à laver, tv, four…) ;
• Investir dans un appareil plus performant pour le travail ou les études (mobile, ordinateur portable, rétroprojecteur…) ;
• Financer le voyage de vos rêves ou un évènement important de votre vie ;
• Rénover ou décorer votre logement ;
• Et même acheter une nouvelle voiture…

Autres avantages, la demande d’un crédit personnel et son obtention peut être plus simples et rapides que pour un crédit affecté. La demande peut être faite auprès de votre banque ou d’un autre établissement. Chez Orange Bank, client ou non, vous pouvez faire votre demande de prêt personnel en ligne. 

Le principal inconvénient d’un prêt personnel non affecté est que les échéances sont dues, peu importe si votre projet est mené à bien. 

Le crédit affecté pour un projet bien déterminé

La définition du crédit affecté réside dans son nom. Il s’agit d’un crédit qui vous est octroyé pour un achat ou investissement précis.

Qu’est-ce que le crédit affecté ?

Le prêt affecté est un emprunt, dont le montant est destiné à l’achat d’un bien ou service spécifique. Vous devez présenter un justificatif de la nature de votre achat pour obtenir votre crédit. Si la vente n’a pas lieu, votre prêt s’annule. Comme pour un crédit non affecté, vous pouvez emprunter 200€ et jusqu’à 75 000€, sur une durée maximale de 7 ans. 

Quand opter pour le crédit affecté ? 

En souscrivant un prêt affecté, vous devez avoir un projet bien défini et chiffré par le prestataire de votre choix. 

À chaque projet son prêt affecté : 

• Pour acheter une voiture neuve ou d’occasion : le crédit auto ;
• Pour acheter une moto ou un scooter : le crédit moto ;
• Pour rénover votre logement : le crédit travaux ;
• Pour financer votre mariage : le crédit mariage ;
• Pour payer votre voyage de noces ou votre tour du monde : le crédit voyage ;
• Pour financer la rénovation énergétique de votre logement : le crédit vert.

Le montant à emprunter est limité par le justificatif de votre futur achat. Vous ne pourrez donc pas emprunter plus que ce qui est nécessaire à votre achat. Les fonds seront versés directement à votre vendeur.

En revanche, le crédit affecté offre plus de garanties qu’un crédit non affecté. 

• Le désistement de l’une ou l’autre partie entraîne l’annulation du contrat et donc des remboursements à venir ;
• Le délai de rétraction est de 14 jours ;
• Le remboursement de votre crédit démarre à la livraison du service ou du bien.

Orange Bank - SA au capital de 898 775 712 € - 67 rue Robespierre - 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - Orias n°07 006 369 (www.orias.fr).