Crédit travaux : quel prêt choisir ?

Financer la rénovation ou l’aménagement de votre habitation représente un budget. Lorsque payer comptant n’est pas envisageable, vous pouvez souscrire un crédit.

Vous devez choisir entre différents types de prêt en tenant compte de la nature de vos travaux et votre situation. Crédit travaux, prêt personnel, prêt immobilier ou prêt aidé… Lequel choisir et pour quels travaux ?

Faire un prêt pour financer ses travaux

Souscrire un prêt pour financer vos travaux permet : soit de ne pas utiliser votre épargne, soit d’avoir un budget plus confortable.

Vous pouvez faire une demande de prêt quelle que soit la nature des travaux : rénovation d’une pièce, construction d’une piscine, aménagements intérieurs…

Certains crédits seront plus adaptés à votre projet que d’autres.

Crédit pour travaux : pour quel emprunteur et quels travaux ?

Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous pouvez faire un prêt afin de payer vos travaux. Si vous êtes en train d’acheter votre logement, vous pouvez intégrer le montant des travaux à votre crédit immobilier. Si vous êtes locataire avec un crédit en cours, vous pouvez souscrire un autre prêt.

Peu importe qui réalise les travaux. Que ce soit vous ou un prestataire, vous pouvez emprunter. Seulement, l’exécutant des travaux impacte le choix du prêt. 

Tous les travaux peuvent être financés par un prêt :

• Les travaux de second œuvre (menuiserie, plomberie, électricité…);
• Les travaux de gros œuvre (charpente, maçonnerie, toiture…);
• Les travaux de décoration et d’aménagement d’intérieur;
• Les travaux de rénovation;
• Les travaux de rénovation énergétique.

Quel crédit choisir pour financer vos travaux ?

Le prêt personnel, le prêt travaux, le prêt immobilier et le prêt aidé vous permettent tous de financer vos travaux. Pour choisir le crédit adapté, vous devez passer en revue quelques critères :

Votre situation financière ;

• La nature des travaux ;
• L’exécutant des travaux ; 
• Le montant des travaux ; 
• Les modalités du crédit : plafond d’emprunt, taux d’intérêt, garanties, assurance, justificatifs…

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif. Ce crédit à la consommation peut être utilisé librement pour n’importe quel projet. Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000€ sur 7 ans. Mais dans certains établissements, le prêt est plafonné à 25 000€. En revanche, vous avez une réponse quasi immédiate, comme c’est le cas chez Orange Bank.  

Le prêt personnel offre plus de liberté pour mener votre projet. Vous pouvez le modifier en cours de route : changer d’artisan, de matériaux, ajouter une modification… Si vous réalisez les travaux par vous-même, il sera plus adapté pour couvrir vos dépenses en matériaux.

Le prêt travaux

Le prêt travaux est un crédit à la consommation dédié à la réalisation des travaux. Autrement dit, vous ne pouvez souscrire ce type de crédit que si vous justifiez l’emprunt avec bons de commandes et devis de professionnels. 

Le prêt affecté aux travaux est un peu plus contraignant à obtenir. Le prêteur vous demandera des documents supplémentaires. Mais, il offre des garanties contrairement à un prêt personnel. En cas d’annulation, non livraison ou non-conformité des travaux, le crédit est annulé. Vous ne déboursez rien ! 

Il vaut mieux choisir un crédit travaux, s’ils sont réalisés par un professionnel. Le prêt travaux est aussi conseillé si vous avez besoin d’une somme importante, sachant que vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000€.

Le prêt immobilier

Le prêt immobilier est accordé par les banques et organismes de crédit, spécifiquement pour financer l’achat d’un bien immobilier. Il nécessite généralement un apport personnel et le montant emprunté dépend de votre situation financière. 

Vous ne pouvez pas contracter un prêt immobilier uniquement pour financer des travaux. Cependant, si le logement que vous souhaitez acquérir est à rénover, l’enveloppe travaux est incluse dans le prêt.

Le prêt aidé

Les prêts aidés sont des financements accordés par l’État ou les organismes publics. Les prêts aidés ont des modalités de financement souvent plus avantageuses. Mais pour les obtenir, il faut respecter certaines conditions :

• Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) : est destiné aux travaux de rénovation énergétique et permet d’emprunter entre 7 000€ et 50 000€, sur 20 ans max.
• Prêt travaux d’Action Logement : n’est accessible qu’au salarié d’une TPE (moins de 10 salariés). Il est destiné aux travaux de votre résidence principale (locataire ou propriétaire). Il est plafonné à 15 000€, lorsque les travaux améliorent la performance énergétique du logement.
• Prêt amélioration de l’habitat : versé par la CAF, il est plafonné à 1 067,14€. Il est destiné aux allocataires de prestations familiales qui souhaitent rénover ou améliorer l’isolation thermique de leur logement. 
• Prêt conventionné (PC) : accessible sans conditions de ressources, il est destiné à financer l’achat d’une résidence principale ou des travaux. Le taux du prêt est plafonné. Seules les banques conventionnées peuvent proposer ce prêt.

Crédit travaux : les aides sont-elles cumulables ?

Vous pouvez cumuler des aides avec votre prêt travaux aidé dans certaines situations. Pour des travaux de rénovation énergétique, vous pouvez cumuler un prêt à taux zéro avec une subvention ou une prime. 

Il existe d’autre types d’aides, qui peuvent vous aider à réduire le montant de votre crédit : le crédit d’impôt pour la transition énergétique, la TVA à taux réduit, la prime énergie, les aides des collectivités locales.

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